Contractar una assegurança de decessos és una decisió que sovint deixem per a més endavant. No és un tema agradable de plantejar i, precisament per això, moltes persones acaben escollint una pòlissa ràpidament, sense revisar amb calma què inclou, com evolucionarà el preu o si realment s’adapta a les necessitats de la seva família.
El problema és que no totes les assegurances de decessos són iguals.
Darrere d’una quota que inicialment pot semblar atractiva hi pot haver diferències importants en les cobertures, els serveis, els trasllats, la repatriació, el tipus de prima o les condicions de la pòlissa.
Per tant, abans de contractar convé anar una mica més enllà del preu.
1. Escollir l’assegurança de decessos només pel preu
És probablement l’error més habitual.
Quan comparem assegurances de decessos, és normal que la quota tingui un pes important en la decisió. Tanmateix, contractar simplement l’opció més barata pot acabar sent una mala elecció si les cobertures són insuficients o no responen al que realment necessita la família.
Dues pòlisses amb un preu semblant poden oferir serveis molt diferents.
Què hauries de revisar a més del preu?
Abans de prendre una decisió, comprova aspectes com:
- El servei funerari inclòs.
- Els trasllats dins del territori nacional.
- La repatriació des de l’estranger.
- La inhumació o incineració.
- Les gestions administratives després de la defunció.
- L’assessorament jurídic.
- Els serveis d’assistència disponibles durant la vida de l’assegurat.
- Les possibles cobertures complementàries.
És a dir, el preu importa, però el valor real de la pòlissa depèn del conjunt de serveis que ofereix.
Com evitar aquest error?
Compara les assegurances partint de les teves necessitats i no únicament de la quota mensual.
Una bona pregunta seria:
Què necessitaria realment la meva família si hagués d’utilitzar aquesta assegurança?
A partir d’aquí serà molt més fàcil valorar quina pòlissa aporta una protecció adequada.
El més barat no sempre és el més econòmic
Una prima inferior pot semblar un estalvi avui, però una cobertura insuficient podria obligar la família a assumir determinades despeses o gestions en el futur.
Per això és important buscar un equilibri entre preu, cobertures i qualitat del servei.
2. No entendre quin tipus de prima estàs contractant
Un altre dels errors habituals és fixar-se en la quota actual sense preguntar-se com pot evolucionar amb el pas dels anys.
En les assegurances de decessos poden existir diferents sistemes de prima i la manera de calcular el preu pot influir considerablement en el cost a llarg termini.
Per què és tan important el tipus de prima?
En funció de la modalitat contractada, la quota pot variar amb l’edat o seguir una evolució diferent al llarg de la vida de l’assegurat.
Per això, abans de signar, no n’hi ha prou amb saber:
“Quant pagaré aquest any?”
També és convenient preguntar:
“Com pot evolucionar aquesta quota en el futur?”
Com evitar aquest error?
Demana que t’expliquin de manera clara:
- Quin tipus de prima estàs contractant.
- Com es calcula.
- Quins factors poden provocar increments.
- Com pot evolucionar aproximadament amb el pas del temps.
- Quines alternatives existeixen segons la teva edat.
Aquesta informació et permet comparar diferents opcions amb una perspectiva molt més realista.
Especial atenció si contractes a una edat avançada
L’edat és un dels factors que poden influir en el preu d’una assegurança de decessos.
Per aquest motiu, les necessitats d’una persona jove poden ser diferents de les d’una persona de més de 65 anys.
En aquests casos, és especialment important estudiar quina modalitat de pagament i quines cobertures encaixen millor amb la situació personal i econòmica.
3. No revisar els trasllats i la repatriació
Vivim, treballem i viatgem cada vegada més lluny del nostre lloc d’origen.
Malgrat això, moltes persones contracten una assegurança de decessos sense comprovar què passaria si la defunció es produís fora de la seva localitat, en una altra comunitat autònoma o fins i tot en un altre país.
I aquesta és una qüestió important.
Trasllat i repatriació no són exactament el mateix
El trasllat fa referència habitualment al transport de la persona difunta entre diferents punts dins del territori establert per la pòlissa.
La repatriació, en canvi, adquireix especial importància quan la defunció es produeix a l’estranger i cal organitzar el retorn al país d’origen.
Qui hauria de prestar-hi especial atenció?
Aquest punt és especialment rellevant si:
- Viatges sovint.
- Treballes temporalment a l’estranger.
- Tens familiars que viuen fora.
- Passes llargues temporades en altres països.
- Resideixes lluny del teu lloc d’origen.
Com evitar aquest error?
Revisa explícitament l’àmbit territorial de la pòlissa.
No donis per fet que tots els trasllats o totes les situacions internacionals estan cobertes de la mateixa manera.
Pregunta què passaria en diferents escenaris concrets. Així podràs saber fins on arriba realment la protecció contractada.
4. Pensar que una assegurança de decessos només serveix per pagar el funeral
Durant molts anys s’ha associat l’assegurança de decessos gairebé exclusivament amb el cost del funeral.
Tanmateix, avui algunes pòlisses poden incorporar molts més serveis.
Per això, limitar-se a comparar el capital o el servei funerari pot fer que passis per alt cobertures que poden resultar útils fins i tot abans que sigui necessari utilitzar la garantia principal.
Quins altres serveis pot incorporar?
Depenent de la pòlissa contractada, pots trobar serveis relacionats amb:
- Gestió de tràmits administratius.
- Orientació jurídica.
- Testament.
- Assistència mèdica.
- Atenció psicològica.
- Assistència en viatges.
- Serveis relacionats amb la dependència.
- Altres cobertures complementàries.
Això significa que una assegurança de decessos pot tenir utilitat més enllà del moment de la defunció.
Com evitar aquest error?
Quan comparis assegurances, demana una relació clara de totes les cobertures.
Després separa-les en tres grups:
Cobertures essencials: aquelles que consideres imprescindibles.
Cobertures útils: serveis que probablement podries aprofitar.
Cobertures prescindibles: garanties que difícilment utilitzaràs.
Personalitzar és millor que contractar per inèrcia
No totes les famílies necessiten el mateix.
Una persona que viatja constantment pot valorar molt una determinada assistència, mentre que una altra família pot donar més importància a l’assessorament jurídic o als trasllats.
Per tant, com triar una assegurança de decessos depèn en gran part de la situació personal de cada assegurat.
5. Contractar sense assessorament ni comparar les condicions
Internet permet comparar preus en qüestió de minuts, però una assegurança és molt més que una xifra en una pantalla.
Les exclusions, els límits, les condicions particulars i la forma en què funciona cada cobertura poden marcar diferències importants.
Contractar sense entendre aquests aspectes pot generar sorpreses més endavant.
Què convé preguntar abans de contractar?
Abans de prendre una decisió definitiva, intenta resoldre com a mínim aquestes qüestions:
- Què inclou exactament el servei funerari?
- Hi ha límits econòmics?
- Com funcionen els trasllats?
- Està inclosa la repatriació?
- Quines exclusions existeixen?
- Quines cobertures puc afegir o eliminar?
- Com evolucionarà previsiblement la prima?
- Què haurà de fer la família quan necessiti activar l’assegurança?
La importància d’un assessorament personalitzat
Una assegurança de decessos pot mantenir-se durant molts anys. Per això, és convenient contractar-la entenent exactament què estàs comprant.
Un assessor pot ajudar-te a analitzar l’edat dels assegurats, la composició familiar, el lloc de residència, els hàbits de viatge i les necessitats particulars abans de recomanar una modalitat.
Com evitar aquest error?
No tinguis por de preguntar.
Si una condició no queda clara, demana que te l’expliquin amb un exemple pràctic.
Una bona assegurança no hauria de ser difícil d’entendre.
Com triar una assegurança de decessos adequada?
Després de veure els errors més freqüents, la conclusió és senzilla: no existeix una única assegurança perfecta per a tothom.
Existeix, en canvi, la pòlissa que millor encaixa amb les circumstàncies de cada persona o família.
Abans de contractar, valora principalment:
- L’edat de les persones assegurades.
- El nombre de membres de la família.
- El lloc de residència.
- Si viatges sovint.
- Les cobertures que consideres imprescindibles.
- El tipus de prima.
- El pressupost disponible.
- Els serveis complementaris que realment utilitzaràs.
D’aquesta manera podràs comparar opcions amb criteri i no simplement a partir d’una quota.
Una assegurança pensada per evitar preocupacions a la família
La finalitat d’una assegurança de decessos és facilitar un moment que, per si mateix, ja és emocionalment complicat.
Per això és important que la pòlissa no només cobreixi determinades despeses, sinó que també ajudi la família amb l’organització i les gestions que apareixen després d’una defunció.
Escollir-la amb calma avui pot evitar moltes decisions precipitades en el futur.
Si estàs valorant contractar una assegurança de decessos, a Baldellou Assegurances pots consultar les diferents opcions disponibles i estudiar quina s’adapta millor a les teves necessitats i a les de la teva família.
L’important no és contractar més cobertures, sinó contractar les adequades i saber exactament què tens cobert.
Preguntes freqüents sobre les assegurances de decessos
1. Què he de mirar abans de contractar una assegurança de decessos?
Convé revisar el servei funerari, els trasllats, la repatriació, les gestions administratives, les exclusions, el tipus de prima i les cobertures complementàries. També és important entendre com pot evolucionar el preu amb els anys.
2. És millor contractar l’assegurança de decessos més barata?
No necessàriament. El preu és important, però també cal comparar les cobertures, els límits i els serveis inclosos. Una assegurança lleugerament més cara pot oferir una protecció molt més completa.
3. Una assegurança de decessos cobreix la repatriació?
Depèn de les condicions de cada pòlissa. Algunes assegurances incorporen serveis de repatriació o trasllat internacional, però és recomanable comprovar-ne l’àmbit territorial i les condicions abans de contractar.
4. Les assegurances de decessos tenen serveis que es poden utilitzar en vida?
Algunes pòlisses sí. Segons la modalitat contractada, poden incloure assistència mèdica, orientació jurídica, atenció psicològica, assistència en viatges o altres serveis complementaris.
5. A quina edat convé contractar una assegurança de decessos?
No hi ha una edat única adequada per a tothom. L’edat influeix en el preu i en les modalitats disponibles, per la qual cosa convé valorar la situació familiar, les necessitats de cobertura i el sistema de prima abans de decidir.
