Quan mor una persona estimada, és normal que durant les primeres hores resulti difícil pensar en tràmits, documentació o terminis. Tanmateix, si la persona difunta tenia contractada una assegurança, convé comunicar la defunció com més aviat millor.
Una de les preguntes més habituals en aquests moments és precisament quant temps hi ha per avisar l’assegurança després d’una defunció.
Amb caràcter general, la Llei 50/1980, de Contracte d’Assegurança, estableix que el sinistre s’ha de comunicar a l’asseguradora en un termini màxim de set dies des del moment en què se’n té coneixement, tret que la mateixa pòlissa concedeixi un termini més ampli.
Ara bé, quan parlem d’una assegurança de decessos, no és convenient esperar fins a l’últim dia. Al contrari: el més recomanable és contactar amb l’asseguradora tan aviat com sigui possible perquè pugui començar a organitzar els serveis inclosos en la pòlissa.
Quin és el termini per comunicar una defunció a l’assegurança?
La normativa estableix, de manera general, un termini màxim de set dies per comunicar un sinistre a l’asseguradora, comptats des que el prenedor, l’assegurat o el beneficiari n’ha tingut coneixement.
Per tant, si es produeix la mort d’una persona assegurada, la família o els beneficiaris haurien de comunicar-la dins d’aquest període.
Tot i això, hi ha un detall important: la pòlissa pot establir un termini superior. Per aquest motiu, sempre és recomanable revisar les condicions particulars de l’assegurança.
A més, una cosa és el termini legal general i una altra el que resulta més pràctic en una assegurança de decessos.
Per què és millor avisar immediatament?
Una assegurança de decessos no es limita necessàriament a pagar una quantitat econòmica després de la mort.
La seva funció principal acostuma a ser proporcionar els serveis funeraris contractats i ajudar la família amb diferents gestions relacionades amb la defunció.
Per això, avisar ràpidament permet que l’asseguradora pugui començar a coordinar aspectes com ara:
- el servei funerari;
- el trasllat de la persona difunta;
- la inhumació o la incineració;
- determinades gestions administratives;
- la repatriació, quan estigui inclosa;
- l’assistència i l’orientació a la família.
En conseqüència, encara que existeixi un termini legal, la millor opció és comunicar la defunció tan bon punt sigui possible.
Què passa si han passat més de set dies?
Superar els set dies no significa automàticament que la família perdi qualsevol dret derivat de l’assegurança.
La Llei de Contracte d’Assegurança estableix que, davant l’incompliment del termini de comunicació, l’asseguradora pot reclamar els danys i perjudicis que li hagi provocat aquesta falta de notificació.
A més, aquesta conseqüència no s’aplica si es pot demostrar que l’asseguradora ja havia tingut coneixement del sinistre per una altra via.
Per tant, si ja han passat set dies, no s’ha de donar el cas per perdut.
El més convenient és contactar immediatament amb la companyia o amb el mediador d’assegurances, explicar què ha passat i presentar tota la documentació disponible.
Comunicar tard una defunció no és el mateix que perdre tots els drets
Aquest punt genera força confusió.
El termini de set dies fa referència al deure de comunicar el sinistre, però no s’ha de confondre necessàriament amb els terminis de prescripció de les accions derivades del contracte d’assegurança.
Per això, davant d’una comunicació feta fora de termini, és preferible estudiar cada situació individualment en comptes d’assumir que la cobertura s’ha perdut automàticament.
Què s’ha de fer si la defunció no es va comunicar a temps?
En aquesta situació, és recomanable:
- Contactar amb l’asseguradora o amb el mediador immediatament.
- Indicar la data exacta de la defunció.
- Explicar, si és necessari, per què no es va comunicar abans.
- Aportar el certificat de defunció i la resta de documentació sol·licitada.
- Revisar les condicions particulars de la pòlissa.
A partir d’aquí, l’asseguradora podrà determinar quines prestacions corresponen segons el contracte i les circumstàncies concretes.
Com avisar l’assegurança després d’una defunció?
El procediment acostuma a ser senzill, encara que pot variar lleugerament segons la companyia.
Normalment, el primer pas consisteix a contactar amb el telèfon d’assistència indicat a la pòlissa o posar-se en contacte amb la corredoria o oficina que gestiona l’assegurança.
En el cas de Baldellou Assegurances, s’ofereix acompanyament durant el procés per resoldre dubtes, coordinar gestions i facilitar els tràmits relacionats amb la defunció.
Quina informació et poden demanar?
És útil tenir preparada, sempre que sigui possible, informació com ara:
- nom i cognoms de la persona difunta;
- DNI o document identificatiu;
- número de pòlissa, si es coneix;
- data i lloc de la defunció;
- dades de contacte d’un familiar;
- certificat mèdic o certificat de defunció, quan correspongui.
No passa res si en el primer contacte encara no es disposa de tota la documentació.
El més important és comunicar la situació perquè l’asseguradora pugui indicar els passos següents.
Què cobreix una assegurança de decessos quan es produeix la mort?
La cobertura concreta depèn sempre de la pòlissa contractada.
No obstant això, l’assegurança de decessos està concebuda perquè l’asseguradora presti els serveis funeraris que s’hagin acordat en el contracte.
En funció de la modalitat, també pot incloure altres serveis complementaris.
Servei funerari
És una de les cobertures principals i pot incloure diferents elements relacionats amb el funeral, la inhumació o la incineració.
Trasllats i repatriació
Algunes pòlisses contemplen el trasllat del difunt dins del territori nacional o la repatriació quan la mort es produeix a l’estranger.
Gestió de tràmits
Després d’una defunció apareixen nombroses gestions administratives en un moment emocionalment complicat.
Per això, determinades assegurances ofereixen ajuda amb documentació i tràmits vinculats a la mort.
Assistència a la família
Segons la modalitat contractada, també poden existir serveis d’orientació jurídica, assistència psicològica o altres prestacions pensades per facilitar aquesta etapa a la família.
En qualsevol cas, és important comprovar la pòlissa concreta, ja que les cobertures poden variar d’un producte a un altre.
I si la família ja ha contractat el funeral pel seu compte?
Pot passar que, per desconeixement de l’existència de l’assegurança o per la urgència del moment, els familiars contractin els serveis funeraris abans de comunicar la defunció.
La legislació contempla determinades situacions en què l’asseguradora no ha pogut proporcionar el servei i aquest s’ha prestat per altres mitjans.
En aquests casos, segons les circumstàncies i les condicions del contracte, es pot arribar a plantejar el pagament de la suma assegurada als hereus.
Per tant, si descobriu una pòlissa de decessos després d’haver organitzat el funeral, contacteu igualment amb l’asseguradora i conserveu les factures i els justificants de les despeses.
Com saber si una persona tenia assegurança?
De vegades, el principal problema no és el termini, sinó que la família no sap si la persona difunta disposava d’una pòlissa.
En primer lloc, convé revisar:
- documentació personal;
- rebuts bancaris;
- correus electrònics;
- contractes d’assegurances;
- comunicacions de companyies asseguradores.
També es pot consultar amb el mediador o corredoria amb què la persona gestionava habitualment les seves assegurances.
Per què és important localitzar la pòlissa ràpidament?
Com més aviat es localitzi, més fàcil serà saber quines cobertures hi ha contractades i evitar que la família assumeixi despeses que potser ja estaven previstes a l’assegurança.
A més, permet activar l’assistència des del principi i comptar amb suport professional en les gestions que apareixen després de la defunció.
La millor recomanació: comunicar la defunció al més aviat possible
Quan es produeix una mort, cada situació familiar és diferent i és comprensible que els tràmits no siguin la primera preocupació.
Tanmateix, si existeix una assegurança de decessos, avisar l’asseguradora immediatament és la manera més senzilla d’aprofitar els serveis contractats i evitar complicacions posteriors.
Com a norma general, la comunicació del sinistre s’ha de realitzar en un termini màxim de set dies des que se’n té coneixement, llevat que la pòlissa estableixi un període més ampli.
Tot i així, en una assegurança de decessos, esperar no acostuma a aportar cap avantatge.
Si tens dubtes sobre les cobertures de la teva pòlissa o necessites saber què has de fer davant d’una defunció, a Baldellou Assegurances pots rebre orientació personalitzada i ajuda durant tot el procés.
Preguntes freqüents sobre avisar l’assegurança després d’una defunció
1. Quants dies tinc per avisar l’assegurança d’una defunció?
Amb caràcter general, la Llei de Contracte d’Assegurança estableix un termini màxim de set dies des que es té coneixement del sinistre, tret que la pòlissa estableixi un termini més ampli. Tot i això, en una assegurança de decessos és recomanable comunicar la mort immediatament per poder activar els serveis funeraris.
2. Què passa si aviso l’asseguradora després de set dies?
No significa necessàriament que es perdi automàticament la cobertura. L’asseguradora pot valorar les circumstàncies i, segons la normativa, pot reclamar els perjudicis que li hagi provocat el retard. El millor és comunicar la defunció tan aviat com sigui possible encara que el termini ja hagi passat.
3. Quins documents necessito per comunicar una defunció?
Habitualment poden sol·licitar el DNI de la persona difunta, les dades de la pòlissa, el certificat de defunció i les dades del familiar que realitza la gestió. Els documents exactes poden variar segons la companyia i el tipus de cobertura.
4. Puc avisar l’assegurança encara que el funeral ja s’hagi celebrat?
Sí. Si descobreixes posteriorment que la persona tenia una assegurança de decessos, és recomanable comunicar-ho igualment. Conserva les factures i els justificants del funeral, ja que poden ser necessaris per estudiar les prestacions que corresponguin segons la pòlissa.
5. Qui pot comunicar la defunció a l’asseguradora?
La comunicació pot efectuar-la habitualment un familiar, beneficiari o persona que estigui gestionant els tràmits després de la mort. L’asseguradora indicarà posteriorment quina documentació necessita i qui està legitimat per realitzar cada gestió.
