Quan contractem assegurances de salut, una de les preguntes més habituals és si podem començar a utilitzar tots els serveis mèdics immediatament. La resposta és que depèn de la cobertura: alguns serveis poden estar disponibles des de l’inici de la pòlissa, mentre que determinades proves, intervencions o tractaments poden estar subjectes a un període de carència.
Per això, tenir una assegurança activa no significa necessàriament que totes les cobertures es puguin utilitzar des del primer dia. La carència és el temps que ha de passar des de l’entrada en vigor de la pòlissa fins que l’assegurat pot accedir a determinats serveis previstos en el contracte.
Aquest punt és especialment important quan una persona busca una assegurança perquè vol accedir a especialistes, proves diagnòstiques, hospitalització o una possible intervenció. Abans de donar-se d’alta, convé saber exactament quins serveis es poden utilitzar immediatament i quins tenen un temps d’espera.
Si estàs pensant a contractar una assegurança de salut, pots comparar preus, consultar cobertures, calcular la quota i demanar un pressupost personalitzat abans de decidir. A Baldellou Assegurances pots sol·licitar informació, comparar les modalitats disponibles i revisar les carències abans de formalitzar la contractació.
Què significa utilitzar una assegurança de salut des del primer dia?
Significa poder accedir a determinades cobertures des de la data en què la pòlissa entra en vigor.
És important fixar-se en aquesta expressió: determinades cobertures.
Una assegurança de salut pot incloure molts serveis diferents:
- Medicina general.
- Especialistes.
- Proves diagnòstiques.
- Hospitalització.
- Intervencions quirúrgiques.
- Fisioteràpia.
- Rehabilitació.
- Tractaments terapèutics.
- Assistència dental.
- Urgències.
Que la pòlissa ja estigui activa no implica necessàriament que tots aquests serveis segueixin les mateixes condicions des del primer moment.
Per això cal revisar les carències.
Què és el període de carència?
La carència és el temps que ha de transcórrer des de l’alta de l’assegurança fins que entra en vigor una cobertura determinada.
Per exemple, una persona pot contractar avui una assegurança i tenir accés a determinats serveis mèdics, però haver d’esperar el termini establert abans d’utilitzar una altra cobertura concreta.
Les carències poden variar segons:
- La companyia.
- La modalitat contractada.
- El servei mèdic.
- El tractament.
- Les condicions particulars de la pòlissa.
Per aquest motiu, no existeix un únic període de carència aplicable a totes les assegurances.
Per què existeixen les carències?
Les assegurances estan pensades per protegir davant necessitats que poden aparèixer durant la vigència del contracte.
Sense períodes de carència, una persona podria intentar donar-se d’alta sabent que necessita de manera immediata una intervenció o un tractament de cost elevat i cancel·lar posteriorment la pòlissa.
Les carències ajuden a evitar aquest tipus de situacions.
Això no significa que totes les cobertures tinguin carència.
Precisament per aquest motiu és important consultar quins serveis estan afectats abans de contractar.
Quins serveis puc utilitzar des del primer dia?
Dependrà de la modalitat i de les condicions particulars.
No és recomanable assumir que un servei està disponible immediatament només perquè apareix entre les cobertures generals de l’assegurança.
Abans de donar-te d’alta, pregunta específicament:
Què puc utilitzar des del primer dia?
Aquesta pregunta és molt més precisa que preguntar simplement si l’assegurança “té carències”.
Una pòlissa pot permetre utilitzar determinats serveis immediatament i aplicar períodes d’espera a uns altres.
Puc anar a un especialista des del primer dia?
L’accés als especialistes és una de les principals cobertures que busquen les persones que contracten una assegurança privada.
Entre les especialitats que es poden necessitar hi ha:
- Traumatologia.
- Dermatologia.
- Ginecologia.
- Urologia.
- Cardiologia.
- Digestologia.
- Oftalmologia.
- Otorinolaringologia.
- Altres especialitats mèdiques.
A les modalitats de salut que presenta Baldellou s’ofereix accés a especialistes dins del quadre mèdic, segons les condicions de la pòlissa.
Abans de contractar, però, comprova sempre les condicions aplicables a la modalitat concreta que estàs valorant.
Què passa si després de l’especialista necessito una prova?
Aquí és on moltes persones descobreixen que no tots els serveis funcionen exactament igual.
Imaginem que tens dolor al genoll.
El procés podria ser:
Visita amb traumatologia → exploració → prescripció d’una ressonància → diagnòstic → tractament.
Que puguis accedir a la visita amb l’especialista no implica necessàriament que qualsevol prova posterior segueixi les mateixes condicions.
Per això és important revisar també les proves diagnòstiques.
Les proves diagnòstiques tenen carència?
Algunes proves poden estar subjectes a condicions específiques segons la pòlissa.
Entre les proves que poden ser prescrites pels professionals mèdics trobem:
- Analítiques.
- Radiografies.
- Ecografies.
- Ressonàncies magnètiques.
- TAC.
- Proves cardiològiques.
- Altres exploracions diagnòstiques.
La pròpia pàgina de salut de Baldellou indica que alguns serveis mèdics poden tenir períodes de carència i que aquests terminis poden variar segons el tipus de prova, intervenció o tractament.
Per tant, abans de contractar, és recomanable consultar específicament les proves que consideris més importants.
Una ressonància es pot fer des del primer dia?
No s’ha de donar per fet.
Una ressonància magnètica és una prova que habitualment necessita una indicació mèdica i que, segons les condicions de la pòlissa, pot requerir també una autorització.
A més, cal comprovar si existeix alguna carència aplicable.
Per això, si estàs contractant una assegurança perquè valores especialment poder accedir a proves diagnòstiques, pregunta:
- Si la ressonància està coberta.
- Si necessita prescripció.
- Si necessita autorització.
- Si té carència.
- En quins centres es pot realitzar.
Les analítiques es poden fer immediatament?
Dependrà de la modalitat, del tipus d’analítica i de les condicions contractades.
No totes les proves de laboratori tenen necessàriament el mateix funcionament.
Una analítica ordinària pot tenir unes condicions diferents d’una prova molt específica.
El més important és consultar la cobertura concreta en lloc de generalitzar.
Puc utilitzar les urgències des del primer dia?
Aquest és un punt especialment important.
Baldellou indica a la seva pàgina actual d’assegurances de salut que les urgències mèdiques de caràcter vital estan cobertes des del primer moment, mentre que altres serveis poden tenir períodes de carència segons les Condicions Particulars.
Per tant, cal diferenciar una situació d’urgència vital d’una intervenció, prova o tractament programat.
No són situacions equivalents.
Què es considera una urgència vital?
És una situació mèdica greu que necessita atenció immediata perquè pot existir un risc important per a la salut o la vida de la persona.
No s’ha de confondre amb voler accelerar una visita o una prova programada.
En qualsevol situació d’emergència mèdica, la prioritat és obtenir assistència adequada de manera immediata.
Hospitalització des del primer dia: és possible?
La cobertura d’hospitalització és una de les que més convé revisar abans de contractar.
Les modalitats de salut presentades per Baldellou inclouen opcions amb assistència hospitalària i intervencions quirúrgiques, segons la modalitat i les condicions contractades.
Ara bé, que una assegurança inclogui hospitalització no significa necessàriament que qualsevol ingrés programat pugui realitzar-se immediatament després de donar-se d’alta.
Aquí és especialment important consultar les carències.
Puc contractar avui i operar-me la setmana vinent?
No s’ha de donar per fet.
Si una intervenció ja està prevista, diagnosticada o indicada abans de contractar una nova assegurança, poden intervenir diferents qüestions:
- Carències.
- Preexistències.
- Qüestionari de salut.
- Autoritzacions.
- Condicions particulars.
- Criteris d’acceptació.
Per això, si ja saps que necessites una operació, és important explicar correctament la situació durant la contractació.
No contractis assumint que una nova pòlissa cobrirà automàticament una intervenció ja prevista.
Quina diferència hi ha entre carència i preexistència?
Són dos conceptes diferents.
Carència
És un període d’espera posterior a la contractació.
Preexistència
És una malaltia, lesió o situació de salut que ja existia abans de contractar.
Un exemple ho deixa més clar.
Imaginem una persona sana que contracta una assegurança.
Pot haver-hi una cobertura determinada amb carència encara que no tingui cap problema de salut previ.
En canvi, una persona que ja tenia una lesió abans de contractar presenta una situació relacionada amb una possible preexistència.
Per això cal estudiar els dos conceptes per separat.
I una exclusió?
També és diferent.
Una exclusió és una situació que queda fora de cobertura segons les condicions de la pòlissa.
Per tant:
Carència: has d’esperar.
Preexistència: el problema ja existia abans de contractar.
Exclusió: la situació no queda coberta segons les condicions establertes.
Conèixer aquests tres conceptes és fonamental abans de contractar una assegurança mèdica.
Puc fer fisioteràpia des del primer dia?
Dependrà de la modalitat i de les condicions aplicables.
La fisioteràpia acostuma a estar relacionada amb una necessitat mèdica concreta.
Per exemple:
- Visita amb traumatologia.
- Diagnòstic.
- Prescripció de fisioteràpia.
- Autorització, si és necessària.
- Inici de les sessions.
A més, pot haver-hi condicions relacionades amb el nombre de sessions, els centres disponibles o els copagaments.
Per això, si la fisioteràpia és important per a tu, consulta expressament quan la pots començar a utilitzar.
I la rehabilitació?
S’aplica un criteri similar.
La rehabilitació pot ser necessària després de:
- Una lesió.
- Una fractura.
- Una operació.
- Determinats problemes articulars.
- Altres situacions mèdiques.
Pot ser necessari disposar de prescripció i autorització.
També cal comprovar si existeix carència.
Què passa amb els tractaments oncològics?
És una cobertura que s’ha d’analitzar amb especial cura.
Les condicions poden variar segons:
- Tipus de tractament.
- Modalitat.
- Hospital.
- Prescripció mèdica.
- Autorització.
- Carències.
- Preexistències.
Baldellou inclou l’oncologia entre els tractaments terapèutics de la modalitat Més Salut Plus que presenta a la seva pàgina, segons les condicions de la pòlissa.
Si aquesta cobertura és una prioritat, consulta les condicions detallades abans de contractar.
La cobertura dental es pot utilitzar des del primer dia?
Dependrà de les condicions del producte i del servei dental concret.
Baldellou presenta Més Salut Plus amb cobertura dental dins de les prestacions de la modalitat.
Ara bé, dins de l’assistència dental poden existir diferents tipus de serveis i tarifes.
Per això convé comprovar:
- Quins serveis estan inclosos.
- Quines tarifes s’apliquen.
- Quines clíniques estan concertades.
- Quan es pot començar a utilitzar la cobertura.
- Si existeixen condicions específiques.
Què és una autorització i per què no és el mateix que una carència?
Una autorització és un tràmit que pot ser necessari perquè l’asseguradora validi determinats serveis.
La carència, en canvi, és un període de temps.
Per exemple, una prova pot:
- No tenir carència.
- Però necessitar autorització.
O podria:
- Estar subjecta a una carència.
- I després necessitar també autorització.
Són dos requisits diferents.
Com puc saber quines carències té la meva assegurança?
La informació s’ha de consultar en la documentació contractual.
Baldellou indica que els períodes de carència aplicables queden detallats a les Condicions Particulars de la pòlissa.
Per això, abans de contractar, convé revisar aquesta documentació.
Si algun concepte no queda clar, pregunta-ho abans de formalitzar l’alta.
Què he de preguntar abans de contractar?
Una bona manera d’evitar sorpreses és preparar una llista de preguntes.
Quins serveis puc utilitzar des del primer dia?
És la pregunta principal.
Quines cobertures tenen carència?
Demana que t’indiquin els serveis afectats.
Quant dura cada carència?
No donis per fet que totes duren el mateix.
Puc anar directament als especialistes?
Comprova com funciona la modalitat.
Les proves necessiten autorització?
Pregunta especialment per ressonàncies, TAC o altres proves que t’interessin.
L’hospitalització té carència?
És una de les cobertures que més convé revisar.
Les intervencions quirúrgiques tenen carència?
Consulta les condicions abans de contractar.
Com funcionen les urgències?
Pregunta quins centres pots utilitzar i en quines circumstàncies.
Quins copagaments tindré?
Poder utilitzar una cobertura no significa necessàriament que no tingui un copagament.
Quan entra exactament en vigor la pòlissa?
Comprova la data d’efecte de l’assegurança.
Què passa si necessito assistència just després de contractar?
El primer que has de fer és comprovar de quin servei es tracta.
Si és una emergència, busca assistència mèdica immediata.
Si és una visita, prova o tractament programat, consulta:
- Si està cobert.
- Si existeix carència.
- Si necessita prescripció.
- Si necessita autorització.
- Quin centre pots utilitzar.
- Si té copagament.
No esperis a estar a la porta del centre mèdic per comprovar-ho.
Puc contractar una assegurança perquè necessito una prova immediatament?
Pots sol·licitar una assegurança, però no s’ha d’assumir que una prova ja necessària quedarà automàticament coberta.
Si ja existeixen:
- Símptomes.
- Una prova prescrita.
- Una investigació mèdica en curs.
- Un diagnòstic.
- Una intervenció prevista.
aquesta informació pot ser rellevant durant el procés de contractació si forma part de les preguntes del qüestionari de salut.
Per això cal explicar correctament la situació.
Si ja tinc una assegurança, puc canviar-ne a una altra i utilitzar-la immediatament?
Cal estudiar cada cas.
No és recomanable cancel·lar una assegurança actual abans de confirmar les condicions de la nova.
Si vols canviar, comprova primer:
- Que la nova contractació ha estat acceptada.
- La data d’entrada en vigor.
- Les carències.
- Les preexistències.
- Les possibles exclusions.
- El quadre mèdic.
- Els copagaments.
- El preu final.
Només després podràs comparar correctament si el canvi et convé.
Com influeixen els copagaments durant els primers mesos?
El copagament és independent de la carència.
Una cobertura pot estar disponible des de l’inici i, al mateix temps, tenir un copagament quan la utilitzes.
Per això, quan compares assegurances, has de valorar dues preguntes diferents:
Quan puc utilitzar aquesta cobertura?
i
Quant pagaré quan la utilitzi?
Aquesta diferència és important per calcular el cost real de la pòlissa.
És millor contractar una assegurança sense carències?
No s’ha de valorar una assegurança únicament per aquest factor.
Cal comparar el conjunt:
- Cobertures.
- Preu.
- Copagaments.
- Quadre mèdic.
- Hospitals.
- Especialistes.
- Carències.
- Autoritzacions.
- Condicions particulars.
Una pòlissa pot tenir unes condicions atractives en un aspecte i no adaptar-se a les teves necessitats en un altre.
L’objectiu és escollir una assegurança adequada al conjunt de necessitats de la persona o família.
Quan és millor contractar una assegurança de salut?
En general, és millor valorar una assegurança abans que aparegui una necessitat mèdica concreta.
D’aquesta manera pots comparar amb més tranquil·litat:
- Modalitats.
- Preus.
- Cobertures.
- Copagaments.
- Quadre mèdic.
- Carències.
Contractar únicament quan ja existeix una operació, prova o tractament previst pot limitar les opcions disponibles.
Una assegurança està pensada principalment com una protecció davant necessitats presents i futures segons les condicions contractades.
10 errors que convé evitar abans de donar-se d’alta
1. Pensar que tot està cobert immediatament
Alguns serveis poden tenir carència.
2. No llegir les condicions particulars
És on trobaràs informació essencial de la teva pòlissa.
3. Confondre carència amb preexistència
Són conceptes diferents.
4. Confondre carència amb autorització
També són coses diferents.
5. Contractar només pel preu
La quota no explica tota la cobertura.
6. No mirar el quadre mèdic
Comprova quins professionals tens disponibles.
7. No preguntar pels hospitals
És especialment important si contractes cobertura hospitalària.
8. No calcular els copagaments
Poden influir en el cost anual.
9. Cancel·lar una assegurança anterior massa aviat
Primer confirma les condicions de la nova.
10. Esperar a necessitar una operació per començar a comparar
És preferible valorar les opcions amb antelació.
Com comparar dues assegurances si vull cobertura des del primer dia?
Quan demanis pressupost, crea una comparació senzilla.
Assegurança A
- Preu mensual.
- Copagaments.
- Serveis disponibles des del primer dia.
- Carències.
- Especialistes.
- Proves diagnòstiques.
- Hospitalització.
- Fisioteràpia.
- Quadre mèdic.
Assegurança B
Revisa exactament els mateixos punts.
Això et permetrà comparar dues propostes de manera molt més útil que fixant-te només en la prima.
Quant costa una assegurança que pugui utilitzar des del primer dia?
No existeix un únic preu.
La quota d’una assegurança de salut pot variar segons:
- L’edat.
- La modalitat.
- Les cobertures.
- Els copagaments.
- El nombre d’assegurats.
- Les condicions de contractació.
A més, la possibilitat d’utilitzar determinats serveis immediatament dependrà de les condicions de cada cobertura.
Per això, si vols saber quant et costarà l’assegurança i què podràs utilitzar des del primer dia, el més útil és demanar un pressupost personalitzat i revisar les carències al mateix temps.
Assegurança de salut des del primer dia a Baldellou Assegurances
Baldellou Assegurances ofereix diferents opcions de salut amb accés a especialistes, proves diagnòstiques, hospitalització, intervencions quirúrgiques i altres serveis segons la modalitat contractada.
La seva pàgina de salut especifica que les urgències mèdiques de caràcter vital estan cobertes des del primer moment, però també recorda que alguns serveis poden tenir períodes de carència que s’han de consultar a les Condicions Particulars.
Per aquest motiu, si estàs valorant una assegurança, no et quedis només amb el preu.
Pots demanar pressupost, comparar les modalitats, consultar els copagaments i preguntar exactament quines cobertures podràs utilitzar des del primer dia.
Si ja tens una altra assegurança, també pots comparar la teva pòlissa actual abans de decidir si et convé canviar.
A Baldellou Assegurances pots sol·licitar assessorament per revisar aquestes condicions abans de contractar.
Consulta preus, compara cobertures i demana un pressupost personalitzat abans de donar-te d’alta.
Preguntes freqüents sobre utilitzar l’assegurança de salut des del primer dia
Puc utilitzar l’assegurança de salut el mateix dia que entra en vigor?
Depèn del servei que necessitis. Algunes cobertures poden estar disponibles des de l’inici, mentre que determinades proves, intervencions o tractaments poden tenir un període de carència. Cal revisar les Condicions Particulars de la pòlissa.
Les urgències estan cobertes des del primer dia?
Baldellou indica que les urgències mèdiques de caràcter vital estan cobertes des del primer moment. Altres serveis mèdics poden tenir condicions o carències diferents.
Puc contractar una assegurança avui si necessito una operació aviat?
Pots sol·licitar la contractació, però no s’ha de donar per fet que una intervenció ja prevista quedarà coberta immediatament. Poden existir carències, preexistències, autoritzacions o altres condicions que cal revisar abans de contractar.
Quina diferència hi ha entre una carència i una preexistència?
La carència és el temps que has d’esperar després de contractar abans d’utilitzar determinada cobertura. Una preexistència és una malaltia, lesió o situació de salut que ja existia abans de l’alta de la pòlissa.
Com puc saber què podré utilitzar des del primer dia?
Abans de contractar, pots contactar amb Baldellou Assegurances per consultar les carències, comparar les cobertures, revisar els copagaments i demanar un pressupost personalitzat. És recomanable saber quins serveis estan disponibles immediatament abans de formalitzar la pòlissa.
