Escollir una assegurança de la llar adequada depèn en gran part de les característiques de l’habitatge que vols protegir. Un pis en un edifici comunitari no presenta necessàriament els mateixos riscos que una casa unifamiliar, un habitatge antic o una propietat amb zones exteriors.
Cada habitatge té unes necessitats diferents pel que fa al continent, el contingut, la responsabilitat civil i les garanties complementàries. Per aquest motiu, contractar una pòlissa sense tenir en compte el tipus d’immoble pot provocar que disposis de cobertures que no necessites o, al contrari, que quedin riscos importants sense una protecció adequada.
Aspectes com els metres quadrats, l’antiguitat de l’edifici, les instal·lacions, l’existència de terrassa, jardí o garatge i el valor dels béns que hi ha a l’interior poden influir en la protecció més convenient.
Si estàs pensant a contractar una assegurança de llar, comparar cobertures, demanar pressupost o calcular el preu de la teva pòlissa, analitzar primer les característiques de l’habitatge et permetrà escollir una opció més ajustada. A Baldellou Assegurances podem estudiar cada cas de manera personalitzada i orientar-te sobre el nivell de protecció més adequat.
Per què el tipus d’habitatge influeix en l’assegurança?
Les necessitats d’una llar estan directament relacionades amb les seves característiques.
No és el mateix assegurar un pis situat en una comunitat de propietaris que una casa independent amb jardí. Tampoc presenta les mateixes necessitats un habitatge de nova construcció que un edifici amb instal·lacions més antigues.
Per això, abans de contractar una assegurança convé identificar quins riscos poden tenir més incidència en cada tipus d’habitatge.
Quins aspectes de l’habitatge cal valorar?
Algunes de les característiques principals que convé tenir en compte són:
- Tipus d’immoble.
- Superfície de l’habitatge.
- Antiguitat de la construcció.
- Estat de les instal·lacions.
- Existència de zones exteriors.
- Garatge, traster o annexos.
- Valor del contingut.
- Ús habitual de l’habitatge.
- Sistemes de seguretat existents.
- Reformes realitzades.
Tota aquesta informació ajuda a definir millor les necessitats asseguradores de la propietat.
Assegurança de llar per a un pis
Els pisos són un dels tipus d’habitatge més habituals i tenen una característica important: formen part d’un edifici compartit amb altres propietaris.
Això significa que determinats incidents originats dins d’un habitatge poden arribar a afectar pisos veïns o elements comuns de l’edifici.
Quines cobertures convé prioritzar en un pis?
Entre les garanties que poden tenir una importància especial destaquen els danys per aigua, la responsabilitat civil, els incendis, els robatoris i els danys elèctrics.
Una incidència amb una instal·lació d’aigua, per exemple, pot provocar danys no només al propi habitatge sinó també a altres propietats.
La responsabilitat civil té un paper especialment important
Viure en un edifici implica compartir parets, sostres, instal·lacions i altres elements amb terceres persones.
Per això, una cobertura adequada de responsabilitat civil pot resultar especialment rellevant davant de determinats danys involuntaris causats als veïns.
Què passa amb l’assegurança de la comunitat?
L’existència d’una assegurança comunitària no significa necessàriament que el propietari pugui prescindir d’una assegurança individual.
La pòlissa de la comunitat i la de la llar poden protegir riscos i interessos diferents. És important conèixer què cobreix cadascuna per evitar duplicitats, però també possibles mancances.
Assegurança de llar per a una casa unifamiliar
Una casa independent pot presentar necessitats diferents de les d’un pis.
En aquests habitatges hi pot haver més superfície construïda, façanes pròpies, teulades, garatges, terrasses, jardins o altres elements que convé tenir en compte en configurar l’assegurança.
Què cal revisar especialment?
En una casa unifamiliar és important valorar correctament el continent i identificar tots els elements que formen part de la propietat.
També pot tenir especial importància la protecció davant de determinats fenòmens meteorològics, els danys per aigua, els robatoris i la responsabilitat civil.
Habitatges amb jardí, terrassa o altres zones exteriors
Quan una casa disposa d’espais exteriors és convenient comprovar com queden protegits els elements que hi ha instal·lats.
Cada pòlissa estableix les seves condicions, límits i exclusions, de manera que és recomanable verificar quins elements formen part efectivament del risc assegurat.
Assegurança per a un habitatge antic
L’antiguitat de l’habitatge és un altre factor rellevant.
Els edificis antics poden presentar instal·lacions elèctriques, canonades o altres elements constructius amb més anys d’ús, fet que pot influir en el risc i en les condicions d’assegurament.
Instal·lacions i reformes
Quan s’han realitzat reformes importants és convenient comunicar-ho i revisar si els capitals assegurats continuen sent adequats.
Una renovació integral de la cuina, el bany, les instal·lacions o els acabats pot modificar el valor del continent o del contingut.
Una reforma pot fer necessari revisar la pòlissa
Si el valor de l’habitatge assegurat ha canviat de manera significativa, mantenir els mateixos capitals durant molts anys pot provocar que la protecció deixi d’ajustar-se a la realitat.
Per això, l’assegurança de la llar no hauria de considerar-se un producte que es contracta una vegada i no es torna a revisar.
Assegurança per a habitatges de nova construcció
Un habitatge nou també necessita protecció, encara que les seves instal·lacions siguin modernes.
Disposar d’una construcció recent no elimina riscos com els danys per aigua, els incendis, els robatoris, els danys elèctrics o la responsabilitat civil.
El valor dels acabats pot ser especialment important
Els habitatges nous poden incorporar cuines, paviments, sanitaris, sistemes de climatització o altres acabats amb un valor considerable.
En aquests casos, calcular adequadament el continent i el contingut és fonamental per disposar d’una cobertura coherent.
Quin tipus de protecció pot necessitar cada habitatge?
No es pot determinar una assegurança únicament pel tipus d’immoble, però aquesta comparativa serveix com a orientació inicial:
| Tipus d’habitatge | Aspectes que convé revisar | Cobertures especialment rellevants |
|---|---|---|
| Pis | Veïns, instal·lacions compartides i contingut | Aigua, responsabilitat civil, robatori i incendi |
| Casa unifamiliar | Major superfície i elements propis | Fenòmens meteorològics, aigua, robatori i responsabilitat civil |
| Habitatge antic | Estat de canonades i instal·lacions | Aigua, danys elèctrics, incendi i assistència |
| Habitatge nou | Valor dels acabats i equipament | Danys accidentals, aigua, robatori i danys estètics |
| Habitatge amb jardí o terrassa | Elements i instal·lacions exteriors | Responsabilitat civil i fenòmens meteorològics |
| Habitatge amb garatge o traster | Béns ubicats fora de l’espai principal | Robatori, incendi i protecció del contingut |
Aquesta taula és orientativa. Les necessitats reals dependran sempre de les característiques concretes de cada propietat i de les condicions de la pòlissa.
El continent i el contingut també depenen del tipus d’habitatge
Una de les decisions més importants en contractar una assegurança de llar és determinar correctament els capitals de continent i contingut.
Què és el continent?
El continent engloba, de manera general, els elements estructurals i fixos que formen part de l’habitatge.
Hi poden entrar parets, terres, sostres, instal·lacions i altres elements fixos, d’acord amb les condicions de cada pòlissa.
Què és el contingut?
El contingut fa referència als béns que es troben dins de casa, com ara:
- Mobles.
- Electrodomèstics.
- Roba.
- Ordinadors.
- Televisors.
- Objectes personals.
- Altres béns assegurables.
Per què no tots els habitatges necessiten el mateix capital?
Una casa gran no implica necessàriament tenir un contingut de més valor que un pis petit.
Per això, continent i contingut s’han d’analitzar per separat.
Evitar assegurar per sota de les necessitats reals
Una valoració insuficient pot provocar que els capitals contractats no reflecteixin correctament el valor dels béns que es volen protegir.
Per aquest motiu, és recomanable revisar periòdicament els capitals, especialment després de reformes o adquisicions importants.
Altres característiques que poden modificar les necessitats de cobertura
El tipus d’habitatge no és l’únic factor que s’ha de valorar.
Garatge i traster
Si l’habitatge disposa de garatge o traster, és convenient comprovar com queden considerats dins de la pòlissa i quins béns estan protegits.
Sistemes de climatització
Els aparells i les instal·lacions fixes de climatització també poden formar part dels elements que convé tenir en compte en calcular el valor de la propietat.
Sistemes de seguretat
Alarmes, portes de seguretat o altres mesures de protecció poden influir en les característiques del risc.
Reformes i millores
Qualsevol reforma que augmenti significativament el valor de la propietat pot ser un bon moment per revisar l’assegurança.
Quina modalitat de protecció necessito?
Més enllà del tipus d’habitatge, també cal decidir quin nivell de cobertura es busca.
Una persona pot preferir una assegurança centrada en els principals riscos de la llar, mentre que una altra pot valorar especialment disposar de garanties complementàries, assistència o protecció davant de més situacions.
A Baldellou Assegurances disposem de diferents nivells de protecció de Santalucía que permeten adaptar l’assegurança a les necessitats de cada habitatge.
Quan pot interessar una protecció més completa?
Pot tenir sentit valorar una modalitat més àmplia quan es busca incorporar garanties i serveis addicionals més enllà de les cobertures essencials.
Aspectes com la protecció jurídica, els danys estètics, determinats serveis d’assistència o la protecció davant de danys accidentals poden resultar interessants segons el perfil de cada llar.
Cada habitatge necessita una assegurança adaptada
No hi ha dues cases exactament iguals i, per tant, tampoc totes les assegurances de llar haurien de configurar-se de la mateixa manera.
El tipus d’habitatge és un bon punt de partida, però també cal valorar l’antiguitat, els metres quadrats, les instal·lacions, els annexos, el valor del contingut i les necessitats de les persones que hi viuen.
Una assegurança ben plantejada ha de buscar l’equilibri entre les cobertures contractades i els riscos reals de l’habitatge, evitant tant les mancances de protecció com les garanties que no aporten valor.
A Baldellou Assegurances, agents exclusius de Santalucía a Catalunya, podem analitzar les característiques del teu habitatge i orientar-te perquè puguis escollir una assegurança adaptada a casa teva i a les teves necessitats.
Preguntes freqüents sobre l’assegurança segons el tipus d’habitatge
1. Necessita la mateixa assegurança un pis que una casa?
No necessàriament. Una casa unifamiliar pot tenir elements propis com façana, teulada, jardí o garatge, mentre que un pis comparteix determinats elements amb una comunitat. Les cobertures s’han d’adaptar a cada situació.
2. L’antiguitat de l’habitatge afecta l’assegurança de la llar?
Pot influir-hi. Especialment convé valorar l’estat de les instal·lacions, les reformes realitzades i les característiques constructives de l’immoble.
3. He de revisar l’assegurança si faig una reforma?
És recomanable. Una reforma pot modificar el valor del continent o del contingut i fer que els capitals que tenies contractats deixin d’ajustar-se a la realitat de l’habitatge.
4. Una casa amb jardí necessita cobertures diferents?
Pot necessitar una revisió específica dels elements exteriors, la responsabilitat civil i la protecció davant de determinats fenòmens meteorològics. L’abast concret dependrà de les condicions de la pòlissa.
5. Com puc saber quina assegurança és adequada per al meu habitatge?
Cal valorar el tipus d’immoble, la superfície, l’antiguitat, les instal·lacions, els annexos, el valor del continent i del contingut i el nivell de protecció que vols tenir. A partir d’aquesta informació es poden comparar les diferents opcions disponibles.
