Parlar de la mort no és fàcil. De fet, és un d’aquells temes que sovint deixem per a més endavant. No obstant això, anticipar determinades decisions pot evitar preocupacions importants a la família quan arriba un moment especialment delicat.
És aquí on apareix una pregunta molt habitual: val la pena contractar una assegurança de decessos?
La resposta no és exactament la mateixa per a tothom. Depèn de l’edat, la situació familiar, el lloc de residència, la capacitat econòmica i, sobretot, de la tranquil·litat que vulguem deixar als nostres familiars.
Per tant, més que pensar en una assegurança de decessos únicament com una manera de pagar un funeral, convé entendre tot el que pot aportar.
Què és exactament una assegurança de decessos?
Una assegurança de decessos és una pòlissa pensada principalment per cobrir i gestionar els serveis relacionats amb la defunció d’una persona assegurada.
A diferència d’una assegurança de vida, que habitualment estableix el pagament d’un capital als beneficiaris quan mor la persona assegurada, l’assegurança de decessos està especialment orientada a organitzar els serveis funeraris i facilitar les gestions derivades de la defunció.
Per exemple, segons la modalitat contractada, pot incloure serveis funeraris, enterrament o incineració, trasllats, repatriació i diferents tràmits administratius.
A més, les assegurances actuals poden incorporar altres serveis que es poden utilitzar en vida, com ara orientació jurídica, assistència mèdica, atenció psicològica o serveis familiars.
Per això, abans de decidir si ens interessa o no, és important mirar més enllà del preu.
Aleshores, val la pena contractar una assegurança de decessos?
Pot valer la pena si el que busques és evitar que la teva família hagi d’assumir de manera sobtada l’organització, els tràmits i determinades despeses relacionades amb la defunció.
Ara bé, no totes les persones tenen les mateixes necessitats.
Hi ha qui prefereix reservar uns estalvis per afrontar aquestes despeses. Altres persones, en canvi, valoren especialment poder trucar a una companyia i disposar d’un servei que s’encarregui de coordinar bona part del procés.
Per tant, la pregunta no hauria de ser únicament:
“Quant pagaré per aquesta assegurança?”
També convé preguntar-se:
“Què significaria per a la meva família haver de gestionar-ho tot sense ajuda?”
Aquest canvi de perspectiva permet valorar la pòlissa d’una manera molt més realista.
7 situacions en què una assegurança de decessos pot ser útil
1. Quan vols evitar una despesa imprevista a la família
Un funeral comporta diferents serveis i despeses que poden arribar en un moment en què la família difícilment està preparada per prendre decisions econòmiques amb calma.
Per aquest motiu, una assegurança de decessos pot ser interessant quan es vol preveure aquesta situació amb antelació.
Això és especialment rellevant si no volem que els fills, la parella o altres familiars hagin de buscar diners ràpidament o decidir entre diferents serveis funeraris en unes hores emocionalment molt complicades.
En altres paraules, no es tracta només de diners, sinó de previsió.
2. Quan no vols deixar tots els tràmits a càrrec dels teus familiars
Després d’una defunció no només s’ha d’organitzar el funeral.
També apareixen gestions, documentació, certificats, trasllats i altres tràmits que poden resultar especialment pesats en aquells moments.
Precisament per això, un dels punts que moltes persones valoren d’una assegurança de decessos és disposar d’un servei que guiï la família durant el procés.
D’aquesta manera, els familiars no han d’esbrinar sols què s’ha de fer primer, amb qui han de parlar o quina documentació necessiten.
Aquest acompanyament pot marcar una diferència important quan el que menys ve de gust és haver d’afrontar burocràcia.
3. Quan viatges sovint o passes temporades lluny de casa
Aquesta és una situació que de vegades no tenim en compte.
Què passaria si una persona morís lluny de la seva ciutat habitual? I si la defunció es produís a l’estranger?
En aquests casos, els trasllats i la repatriació poden convertir-se en una preocupació addicional per a la família.
Per tant, una assegurança amb cobertura nacional i internacional pot tenir molt més sentit per a persones que viatgen amb freqüència, tenen una segona residència, treballen fora o passen temporades llargues en un altre país.
A Baldellou Assegurances, per exemple, les opcions de decessos inclouen assistència relacionada amb trasllats nacionals i internacionals i repatriació, segons la modalitat contractada.
4. Quan vius a l’estranger però vols ser enterrat al teu lloc d’origen
Aquesta situació és especialment important per a famílies que viuen fora del seu país o de la seva comunitat d’origen.
Moltes persones tenen clar on voldrien ser enterrades o incinerades, encara que actualment visquin a centenars o milers de quilòmetres.
En aquest context, comprovar si l’assegurança contempla la repatriació o el trasllat del difunt és fonamental.
A més, és important revisar les condicions exactes de la pòlissa: territori cobert, límits, procediment d’activació del servei i possibles exclusions.
És un bon exemple de per què no hauríem d’escollir una assegurança de decessos únicament comparant quotes.
5. Quan tens fills o familiars que depenen de tu
Quan hi ha una família darrere nostre, acostumem a mirar les assegurances d’una manera diferent.
La pregunta ja no és únicament què ens pot passar a nosaltres, sinó què haurien de gestionar els altres si nosaltres faltéssim.
En una família amb fills, persones dependents o familiars que no tenen experiència amb aquest tipus de gestions, deixar determinades decisions resoltes pot aportar molta tranquil·litat.
A més, algunes pòlisses ofereixen serveis complementaris d’assistència familiar, jurídica, mèdica o psicològica.
Per tant, val la pena estudiar no només les cobertures relacionades amb la defunció, sinó també els serveis que la família pot tenir disponibles abans que arribi aquest moment.
6. Quan ets major de 65 anys i vols deixar-ho organitzat
Amb l’edat, és habitual començar a donar més importància a la planificació.
No perquè hagi de passar res immediatament, sinó perquè moltes persones prefereixen deixar determinades qüestions resoltes i evitar que siguin els fills qui les hagin d’afrontar més endavant.
En aquest cas, abans de contractar cal comparar bé les diferents opcions.
El preu i les condicions d’una assegurança de decessos poden variar en funció de factors com l’edat, el capital assegurat, el lloc de residència, les cobertures i el tipus de prima.
Per exemple, Baldellou disposa d’una modalitat específica per a majors de 65 anys, Tranquil·litat Senior, plantejada amb una única prima i cobertura vitalícia.
Això no significa que una modalitat concreta sigui adequada per a tothom. Precisament per això és recomanable estudiar cada cas de manera individual.
7. Quan valores més la tranquil·litat que assumir tu mateix totes les gestions
Finalment, hi ha un aspecte difícil de calcular amb números: la tranquil·litat.
Una persona pot disposar de diners suficients per pagar un funeral i, tot i així, preferir tenir una assegurança.
Per què?
Perquè el valor no sempre està exclusivament en el cost del servei funerari.
També pot estar en saber que la família tindrà un telèfon al qual trucar, professionals que els orientaran i un procés establert per gestionar la situació.
Per tant, si per a tu és important deixar el màxim possible organitzat, aquesta és probablement una de les raons més clares per estudiar una assegurança de decessos.
Què cobreix una assegurança de decessos?
Les cobertures depenen de la companyia i de la modalitat contractada. Per això sempre cal revisar les condicions particulars de cada pòlissa.
Tanmateix, una assegurança de decessos pot incloure serveis com:
- Servei funerari.
- Enterrament o incineració.
- Tanatori.
- Trasllat del difunt.
- Repatriació.
- Gestió de documentació i tràmits.
- Assessorament jurídic.
- Assistència familiar.
- Atenció psicològica.
- Serveis complementaris en vida.
En el cas de les assegurances de decessos que comercialitza Baldellou, s’ofereixen opcions que inclouen servei funerari, repatriació, inhumació o incineració, trasllats i gestions administratives, a més de diferents cobertures complementàries segons el producte escollit.
Per aquest motiu, comparar només el preu pot ser un error.
Dues assegurances amb quotes semblants poden tenir diferències importants en serveis, límits i garanties.
Què cal mirar abans de contractar una assegurança de decessos?
Abans de signar una pòlissa, convé revisar alguns punts amb calma.
Cobertures incloses
El primer és saber exactament què estem contractant.
No hauríem de donar per fet que totes les assegurances de decessos cobreixen el mateix.
És important preguntar què inclou el servei funerari, què passa en cas de trasllat, si existeix cobertura internacional i quins serveis addicionals estan inclosos.
Exclusions i límits
Tan important com saber què està cobert és saber què no ho està.
Per tant, cal revisar les exclusions, els períodes de carència quan n’hi hagi i qualsevol límit que pugui afectar el servei.
Tipus de prima
La manera com evoluciona el preu al llarg dels anys també és important.
A grans trets, podem trobar diferents fórmules de prima segons el producte i la companyia.
Quines modalitats podem trobar?
Entre les modalitats habituals hi ha primes naturals, nivellades, mixtes o altres sistemes de pagament, així com solucions de prima única en determinats productes. Baldellou també assenyala que el tipus de prima és un dels factors que pot influir en el preu final de l’assegurança.
Per què és important mirar l’evolució del preu?
Perquè una quota atractiva avui no ens diu necessàriament què pagarem en el futur.
Per això és recomanable preguntar com funciona la prima, com pot evolucionar amb l’edat i quines alternatives tenim.
D’aquesta manera podem comparar assegurances amb una perspectiva més completa i no només fixant-nos en el primer rebut.
Assegurança de decessos o estalviar els diners pel teu compte?
És una de les comparacions més habituals.
Des d’un punt de vista estrictament econòmic, algú podria decidir crear un fons d’estalvi destinat a pagar el funeral.
És una opció perfectament possible.
Ara bé, l’estalvi i l’assegurança no ofereixen exactament el mateix.
Els diners poden servir per pagar les despeses, però no necessàriament proporcionen a la família una xarxa de professionals que coordini els serveis, els trasllats o determinats tràmits.
Així doncs, la decisió depèn de què valores més.
Si l’únic objectiu és disposar d’un capital, pot tenir sentit estudiar alternatives. En canvi, si també valores l’organització i l’assistència a la família, una assegurança de decessos pot resultar més interessant.
Quan potser no compensa contractar-la?
Una assegurança de decessos no s’ha de contractar automàticament.
Per exemple, potser no és prioritària si ja disposes d’una altra pòlissa amb cobertures similars, tens un patrimoni suficient reservat específicament per a aquestes despeses o no valores els serveis d’assistència que incorpora.
També és possible que una pòlissa concreta no compensi si la quota, les exclusions o les condicions no encaixen amb les teves necessitats.
Per això, abans de prendre una decisió, és convenient comparar cobertura, preu i situació personal.
L’objectiu no hauria de ser tenir més assegurances, sinó tenir les assegurances que realment necessitem.
Com saber quina assegurança de decessos et convé?
No existeix una única assegurança adequada per a totes les famílies.
Una persona de 35 anys amb fills petits pot tenir necessitats molt diferents de les d’una persona de 70 anys que vol deixar el servei funerari organitzat.
De la mateixa manera, algú que viatja habitualment a l’estranger pot valorar especialment la repatriació, mentre que una altra persona pot donar més importància a l’assessorament jurídic o psicològic.
Per tant, abans de contractar és recomanable valorar:
- L’edat de les persones assegurades.
- La composició de la família.
- El lloc de residència.
- Si viatges o resideixes temporalment a l’estranger.
- Les cobertures que realment necessites.
- El tipus de prima.
- La possibilitat que el preu evolucioni amb el temps.
- Els serveis d’assistència complementaris.
- Les exclusions de la pòlissa.
A partir d’aquí serà molt més fàcil comparar opcions.
Conclusió: val la pena tenir una assegurança de decessos?
Per a moltes persones, sí, però la decisió s’ha de prendre valorant el conjunt de serveis i no només el cost del funeral.
Una assegurança de decessos pot ser especialment útil si vols protegir la teva família d’una despesa inesperada, simplificar els tràmits, tenir cobertura en trasllats o repatriacions i deixar determinades decisions organitzades amb antelació.
En canvi, si ja tens aquesta necessitat coberta per altres vies, caldrà valorar si realment et compensa.
El més important és comparar.
A Baldellou Assegurances pots consultar diferents opcions d’assegurances de decessos i valorar quines cobertures encaixen millor amb la teva edat, situació familiar i necessitats.
Perquè, al final, contractar una assegurança de decessos no consisteix únicament a pensar en el que passarà algun dia.
També consisteix a decidir com vols cuidar els teus quan tu no puguis ocupar-te de les gestions.
Preguntes freqüents sobre l’assegurança de decessos
1. Què inclou normalment una assegurança de decessos?
Les cobertures depenen de la pòlissa, però poden incloure el servei funerari, enterrament o incineració, trasllats, repatriació i diferents gestions administratives. Algunes modalitats també incorporen serveis jurídics, mèdics o psicològics.
2. A quina edat és recomanable contractar una assegurança de decessos?
No existeix una edat universal. La conveniència depèn de la situació familiar, les cobertures, el pressupost i el tipus de prima. En general, és important valorar no només la quota actual, sinó també com pot evolucionar al llarg dels anys.
3. És obligatori tenir una assegurança de decessos?
No. Contractar una assegurança de decessos és una decisió voluntària. La seva utilitat depèn de si volem que una asseguradora assumeixi els serveis i determinades gestions relacionades amb la defunció o si preferim preveure aquesta situació d’una altra manera.
4. Quina diferència hi ha entre una assegurança de vida i una de decessos?
L’assegurança de decessos està orientada principalment al servei funerari i a l’assistència relacionada amb la defunció. En canvi, una assegurança de vida acostuma a establir el pagament d’un capital als beneficiaris quan es produeix la defunció de la persona assegurada, segons les condicions de la pòlissa.
5. Com puc saber quant em costaria una assegurança de decessos?
El preu pot variar segons factors com l’edat, el lloc de residència, les cobertures seleccionades i el tipus de prima. La millor manera de saber-ho és sol·licitar un pressupost personalitzat i comparar tant el preu com els serveis inclosos abans de contractar.
