Triar entre les diferents assegurances de salut disponibles pot resultar complicat si no tens clar què has de comparar. El preu és important, però també ho són les cobertures, els especialistes disponibles, els hospitals inclosos, els copagaments i les condicions d’ús de cada pòlissa.
Una assegurança de salut adequada hauria d’adaptar-se tant a les teves necessitats mèdiques com a la manera en què preveus utilitzar-la. No necessita la mateixa cobertura una persona que només vol agilitzar algunes consultes amb especialistes que algú que busca una protecció més completa amb hospitalització i cirurgia.
Per això, abans de decidir, és convenient pensar en quins serveis valores especialment, quins metges o centres voldries tenir disponibles i quin pressupost pots destinar a la pòlissa. Aquesta primera anàlisi facilita molt la comparació entre diferents alternatives.
Quan arribi el moment de contractar una assegurança de salut, compara diferents ofertes, preus i pressupostos abans de decidir. Revisa la quota mensual, els possibles descomptes, els copagaments i les condicions de contractació. Sol·licitar un pressupost d’assegurança de salut amb cobertures equivalents és la millor manera de saber quina opció ofereix una relació adequada entre preu i serveis.
Defineix què necessites d’una assegurança de salut
El primer pas és determinar quin ús vols fer de l’assegurança.
Hi ha persones que busquen principalment poder accedir ràpidament a especialistes. Altres valoren sobretot disposar d’hospitalització privada, proves diagnòstiques o una xarxa àmplia de centres mèdics.
Pregunta’t quins serveis consideres prioritaris.
Per exemple:
- Visites amb especialistes.
- Medicina general.
- Proves diagnòstiques.
- Hospitalització.
- Cirurgia.
- Urgències.
- Fisioteràpia.
- Psicologia.
- Telemedicina.
- Assistència durant viatges.
Tenir aquestes prioritats clares t’ajudarà a descartar pòlisses que no encaixin amb el que necessites.
Compara el quadre mèdic
El quadre mèdic és un dels factors més importants a l’hora de triar una assegurança privada.
Inclou els professionals, especialistes, clíniques i hospitals amb els quals treballa l’asseguradora.
No et fixis únicament en el nombre total de metges que anuncia una companyia. Comprova si realment hi ha professionals i centres que et resultin útils.
És especialment recomanable revisar:
- Metges disponibles a la teva ciutat.
- Hospitals propers.
- Especialistes que visites habitualment.
- Centres de proves diagnòstiques.
- Serveis d’urgències.
- Disponibilitat de pediatria si tens fills.
Si ja tens un metge de confiança, busca directament el seu nom al quadre mèdic abans de contractar.
Decideix si prefereixes una assegurança amb copagament o sense
Una de les decisions més importants és escollir entre una modalitat amb copagament o sense.
En una assegurança amb copagament, pagues una quota periòdica i, a més, un import determinat quan utilitzes alguns serveis mèdics.
Aquest tipus de pòlissa pot ser interessant per a persones que utilitzen poc l’assegurança.
En canvi, les assegurances sense copagaments acostumen a tenir una prima més elevada, però eviten haver d’abonar imports addicionals cada vegada que utilitzes determinats serveis inclosos.
Per saber quina modalitat et convé, pensa en la freqüència amb què acostumes a anar al metge.
No comparis només la quota mensual
Una assegurança amb una prima més baixa no sempre és la més econòmica a llarg termini.
Si té copagaments elevats i utilitzes freqüentment els serveis mèdics, el cost anual pot acabar sent superior al d’una pòlissa amb una quota mensual més alta però menys despeses per ús.
Per això és més útil comparar el cost total aproximat.
Pots calcular:
Quota mensual × 12 + copagaments previstos = cost anual aproximat
Aquest càlcul no permet predir exactament quant gastaràs, però sí que facilita comparar dues opcions amb estructures de preus diferents.
Revisa si inclou hospitalització
No totes les assegurances de salut ofereixen el mateix tipus de cobertura.
Algunes pòlisses estan orientades principalment a consultes, especialistes i proves ambulatòries, mentre que altres inclouen també hospitalització i cirurgia.
Si busques una cobertura més completa, revisa si la pòlissa contempla:
- Ingrés hospitalari.
- Intervencions quirúrgiques.
- Habitació hospitalària.
- Hospitalització mèdica.
- Urgències hospitalàries.
- Proves associades a una intervenció.
Comprovar-ho abans de contractar és essencial per entendre quin nivell de protecció estàs adquirint.
Consulta les carències
Una carència és el període que ha de transcórrer des que contractes l’assegurança fins que pots utilitzar una determinada cobertura.
No tots els serveis tenen necessàriament carència.
Tanmateix, algunes prestacions poden estar subjectes a períodes d’espera segons la companyia i el producte contractat.
Pot passar, per exemple, amb determinades hospitalitzacions, intervencions o prestacions relacionades amb l’embaràs i el part.
Si tens previst utilitzar algun servei concret a curt termini, comprova aquest punt amb especial atenció.
Llegeix les exclusions de la pòlissa
Saber què cobreix una assegurança és important, però també ho és saber què queda fora.
Les exclusions especifiquen aquelles situacions, tractaments o serveis que la companyia no assumeix.
Aquestes condicions poden variar considerablement entre asseguradores.
Per això, abans de contractar, revisa les condicions generals i particulars de la pòlissa i presta especial atenció a qualsevol limitació relacionada amb serveis que consideris importants.
Si algun punt no queda clar, és preferible consultar-lo abans de formalitzar el contracte.
Tingues en compte les patologies preexistents
Una patologia preexistent és una malaltia o condició mèdica que ja existia abans de contractar l’assegurança.
Durant el procés de contractació, l’asseguradora pot demanar-te que completis un qüestionari de salut.
És important respondre’l de manera correcta i completa.
En funció de la companyia, el producte i la situació mèdica de la persona, determinades patologies poden influir en les condicions de contractació.
Per això convé saber com tracta cada asseguradora aquest tipus de situacions abans de prendre una decisió.
Comprova les autoritzacions mèdiques
Poder visitar un especialista no significa necessàriament que tots els serveis es puguin utilitzar sense tràmits addicionals.
Determinades proves diagnòstiques, intervencions o tractaments poden requerir una autorització prèvia de l’asseguradora.
Abans de contractar, revisa quins serveis necessiten autorització i com es pot sol·licitar.
Les companyies poden permetre gestionar-les per diferents canals, com ara l’aplicació, l’àrea privada del web o l’atenció telefònica.
Un procés senzill d’autoritzacions pot resultar especialment útil si acostumes a utilitzar proves o tractaments especialitzats.
Valora els serveis digitals
La telemedicina s’ha convertit en un servei habitual en moltes assegurances.
Algunes companyies permeten consultar metges a través de videotrucada, xat o telèfon.
També poden disposar d’aplicacions des d’on gestionar cites, consultar resultats o sol·licitar autoritzacions.
Si valores la comoditat i la gestió digital, compara aquests serveis abans de triar.
No totes les asseguradores ofereixen les mateixes funcionalitats ni totes les especialitats estan disponibles en format de consulta remota.
Revisa la cobertura dental
Algunes assegurances mèdiques inclouen determinats serveis odontològics.
Habitualment poden oferir revisions o alguns tractaments bàsics, mentre que altres serveis disposen de tarifes específiques per a assegurats.
Si la cobertura dental és important per a tu, revisa exactament què està inclòs i què s’ofereix amb preus especials.
No donis per fet que tenir servei dental significa que qualsevol tractament odontològic està cobert íntegrament.
Comprova la cobertura durant els viatges
Si viatges amb freqüència, comprova quina assistència ofereix la pòlissa fora de la teva zona habitual.
Algunes assegurances incorporen serveis d’assistència mèdica durant desplaçaments o viatges a l’estranger, però les condicions poden variar.
És important consultar:
- Límits econòmics.
- Durada màxima dels viatges.
- Països coberts.
- Serveis inclosos.
- Procediment per sol·licitar assistència.
Aquesta cobertura pot ser un element diferenciador entre dues pòlisses similars.
Analitza les condicions de renovació
El preu que pagues el primer any no ha de ser necessàriament el mateix en els següents.
Per això, quan comparis una oferta, comprova si incorpora descomptes temporals o promocions inicials.
També és convenient revisar les condicions de renovació i els terminis contractuals aplicables.
No valoris únicament la promoció del moment de l’alta.
Una assegurança de salut és habitualment una decisió pensada per al mitjà o llarg termini, de manera que convé considerar l’evolució global del contracte.
Què has de comparar entre dues assegurances de salut?
Per fer una comparació útil, intenta analitzar productes amb característiques similars.
Pots preparar una llista amb els aspectes principals de cada assegurança:
- Preu mensual.
- Preu anual.
- Copagaments.
- Quadre mèdic.
- Hospitals inclosos.
- Especialitats.
- Hospitalització.
- Cirurgia.
- Proves diagnòstiques.
- Carències.
- Exclusions.
- Autoritzacions.
- Telemedicina.
- Cobertura dental.
- Assistència en viatges.
- Condicions de renovació.
Aquesta comparació et permetrà veure amb més facilitat què explica les diferències de preu entre les diferents opcions.
Com triar una assegurança de salut segons el teu perfil?
La millor assegurança pot variar segons les circumstàncies personals.
Si utilitzes poc els serveis mèdics
Pots valorar una modalitat amb copagaments i una prima més reduïda, sempre que els costos per ús siguin assumibles.
Si visites sovint especialistes
Pot resultar convenient valorar una assegurança sense copagament o amb copagaments reduïts.
Si tens fills
Comprova especialment pediatria, urgències, hospitals i especialitats infantils.
Si tens previst ampliar la família
Revisa les cobertures relacionades amb ginecologia, obstetrícia, embaràs, part i les possibles carències.
Si viatges habitualment
Valora l’assistència sanitària fora de la teva zona habitual i les cobertures a l’estranger.
Si tens metges de confiança
Comprova que aquests professionals apareguin al quadre mèdic de la pòlissa que vols contractar.
Com triar una assegurança de salut sense fixar-te només en el preu
Escollir una assegurança de salut implica trobar un equilibri entre el pressupost disponible i els serveis que realment necessites.
Una pòlissa més barata pot ser suficient si ofereix el quadre mèdic, les cobertures i les condicions que busques. En canvi, pagar una mica més pot tenir sentit si això et permet accedir als hospitals que prefereixes, eliminar copagaments o ampliar determinades cobertures.
Abans de prendre una decisió, compara diversos pressupostos amb condicions equivalents. Revisa tant el cost mensual com els possibles costos addicionals derivats de l’ús de la pòlissa.
L’objectiu no hauria de ser simplement trobar l’assegurança més barata, sinó una opció que s’adapti al teu perfil, al teu pressupost i a les teves necessitats sanitàries.
Preguntes freqüents sobre com triar una assegurança de salut
1. Què he de mirar primer per triar una assegurança de salut?
Comença revisant les cobertures que necessites i el quadre mèdic disponible. Després compara el preu, els copagaments, les carències, les exclusions i les condicions de cada pòlissa.
2. És millor una assegurança de salut amb copagament o sense?
Depèn de l’ús que preveus fer-ne. Si utilitzes poc els serveis mèdics, una modalitat amb copagament pot resultar interessant. Si visites sovint especialistes o realitzes diverses proves, pot convenir comparar-la amb una opció sense copagaments.
3. Com sé si una assegurança inclou el meu metge?
Consulta el quadre mèdic actualitzat de l’asseguradora i cerca el nom del professional. Si és un factor determinant per a tu, també pots confirmar-ho directament amb la clínica o el centre mèdic.
4. Quina és l’assegurança de salut més barata?
No existeix una única assegurança més barata per a tothom. El preu pot variar segons l’edat, la modalitat, els copagaments, les cobertures i altres condicions. Per saber-ho, és necessari comparar pressupostos equivalents.
5. És recomanable comparar diverses assegurances abans de contractar?
Sí. Comparar diverses opcions permet veure diferències en preus, copagaments, quadres mèdics, carències i cobertures. L’important és comparar productes semblants per poder valorar correctament què ofereix cada proposta.
