Quan una persona té una patologia diagnosticada i comença a comparar assegurances de salut, una de les primeres preguntes que apareix és si pot contractar una pòlissa mèdica privada malgrat tenir una malaltia crònica. La resposta dependrà de la patologia, de l’estat de salut, de la modalitat escollida i dels criteris d’acceptació de l’asseguradora.
Tenir diabetis, hipertensió, asma o qualsevol altra patologia crònica no significa que totes les assegurances funcionin de la mateixa manera. El punt clau és determinar si la malaltia ja existia abans de contractar la pòlissa, perquè en aquest cas pot ser considerada una preexistència i haurà de ser declarada quan l’asseguradora ho pregunti durant el procés de contractació.
Per aquest motiu, abans de donar d’alta una assegurança és important explicar correctament l’estat de salut i revisar les condicions que ofereix la companyia. Sanitas indica que, si una persona pateix o ha patit una malaltia, lesió, operació o determinats símptomes, aquesta informació s’ha de declarar en el qüestionari de salut durant la contractació.
Si tens una malaltia crònica i vols contractar una assegurança de salut, pots demanar pressupost, comparar cobertures, consultar el preu i sol·licitar assessorament personalitzat abans de prendre una decisió. A Baldellou Assegurances pots explicar el teu cas, consultar les opcions disponibles i valorar les condicions de contractació abans de formalitzar la pòlissa.
Què és una malaltia crònica?
Una malaltia crònica és una patologia que es manté durant un període prolongat i que pot necessitar controls mèdics, medicació, proves o seguiment periòdic.
Cada situació és diferent.
Algunes persones poden tenir una patologia perfectament controlada i necessitar únicament revisions periòdiques, mentre que altres poden requerir una assistència més freqüent.
Entre les patologies cròniques que poden necessitar seguiment mèdic hi ha, per exemple:
- Hipertensió arterial.
- Diabetis.
- Asma.
- Determinades malalties cardiovasculars.
- Algunes patologies digestives.
- Problemes respiratoris crònics.
- Determinades malalties reumatològiques.
- Altres patologies que necessiten seguiment continuat.
El diagnòstic concret i la situació de cada persona seran importants durant la contractació de l’assegurança.
Què és una preexistència en una assegurança de salut?
Una preexistència és una patologia, malaltia, lesió o situació de salut que existia abans de la data de contractació de l’assegurança.
Per exemple, si una persona té diagnosticada una malaltia crònica abans de sol·licitar una nova pòlissa, aquesta situació pot ser considerada una preexistència.
Sanitas defineix les preexistències com les patologies que el client ja presenta abans de contractar el producte i indica que les malalties o lesions prèvies s’han de declarar durant el procés de contractació.
Aquesta és una de les principals raons per les quals existeix el qüestionari de salut.
Què és el qüestionari de salut?
És un document o conjunt de preguntes que l’asseguradora pot plantejar abans d’acceptar una nova contractació.
Pot preguntar sobre aspectes relacionats amb:
- Malalties actuals.
- Patologies diagnosticades anteriorment.
- Intervencions quirúrgiques.
- Ingressos hospitalaris.
- Tractaments mèdics.
- Medicació.
- Lesions.
- Proves pendents.
- Altres antecedents mèdics.
L’objectiu és que l’asseguradora disposi de la informació necessària per valorar la sol·licitud.
La documentació actual de contractació de Sanitas inclou un qüestionari de salut i preguntes específiques sobre malalties, accidents i tractaments mèdics previs.
He de declarar una malaltia crònica?
Si l’asseguradora ho pregunta en el qüestionari de salut, s’ha de respondre correctament.
No és recomanable ocultar una patologia per intentar aconseguir l’acceptació de la pòlissa.
Quan et preguntin per una malaltia, convé facilitar la informació sol·licitada de manera clara i exacta.
Per exemple, poden ser rellevants dades com:
- Diagnòstic.
- Data aproximada del diagnòstic.
- Tractament.
- Medicació actual.
- Controls mèdics.
- Evolució.
- Intervencions relacionades.
L’asseguradora valorarà posteriorment la sol·licitud segons els seus criteris.
Què pot passar després de declarar una malaltia crònica?
No existeix una única resposta aplicable a tots els casos.
Una vegada estudiada la informació, l’asseguradora determinarà les condicions amb què pot formalitzar-se la contractació.
Per això, dues persones de la mateixa edat poden obtenir valoracions diferents si el seu historial mèdic també és diferent.
El més important és conèixer les condicions abans de signar la pòlissa.
Tenir una malaltia crònica significa que em rebutjaran?
No s’ha de donar per fet.
La valoració dependrà de la malaltia, de la seva situació i dels criteris aplicables al producte.
Per això, una cerca a Internet no pot determinar si una persona concreta serà acceptada o no.
La manera adequada de saber-ho és sol·licitar la contractació, declarar correctament l’estat de salut i esperar la valoració corresponent.
Si tens dubtes abans d’iniciar el procés, pots demanar assessorament.
Si m’accepten, la meva malaltia crònica estarà coberta?
Tampoc s’ha de donar automàticament per fet.
Ser acceptat com a assegurat i tenir coberta una patologia preexistent són qüestions que s’han de comprovar a les condicions de contractació.
Per això, abans de formalitzar la pòlissa, convé preguntar explícitament:
La meva patologia queda coberta?
Existeix alguna exclusió relacionada amb aquesta malaltia?
Podré visitar els especialistes que necessito?
Quines proves estaran cobertes?
Hi ha alguna condició particular que hagi de conèixer?
Demanar aquestes respostes abans de contractar ajuda a evitar interpretacions equivocades.
Quina diferència hi ha entre preexistència i carència?
Són conceptes diferents.
Preexistència
És una malaltia o situació mèdica que ja existia abans de contractar l’assegurança.
Carència
És el període de temps que pot haver de passar després de l’alta abans de poder utilitzar una determinada cobertura.
Per exemple, una persona pot no tenir cap malaltia prèvia però contractar una assegurança que tingui un període de carència per a determinats serveis.
Per tant:
Preexistència = situació anterior a la contractació.
Carència = temps d’espera després de contractar.
Entendre aquesta diferència és fonamental quan compares assegurances.
Una malaltia que apareix després de contractar també és una preexistència?
Una patologia que apareix després de l’entrada en vigor de la pòlissa no és, per definició, una malaltia que ja existia abans de la contractació.
A partir d’aquí, la cobertura dependrà de les garanties, exclusions, carències i altres condicions de la pòlissa.
Per això és tan important revisar la documentació contractual.
Una assegurança mèdica s’ha de valorar abans que aparegui una necessitat concreta i no només quan ja existeix un problema de salut.
Quines cobertures són importants si tinc una malaltia crònica?
Dependrà completament de la patologia.
No obstant això, hi ha diversos serveis que convé estudiar.
Medicina general
Pot tenir un paper important en el seguiment de l’estat general de salut i en la coordinació de determinades necessitats mèdiques.
Especialistes
Moltes malalties cròniques necessiten controls amb professionals específics.
Per exemple, segons la patologia, poden ser necessaris especialistes en:
- Cardiologia.
- Endocrinologia.
- Pneumologia.
- Digestologia.
- Reumatologia.
- Urologia.
- Neurologia.
- Altres especialitats.
Per això és important comprovar el quadre mèdic abans de contractar.
Proves diagnòstiques i controls
El seguiment d’una patologia pot necessitar proves periòdiques.
Entre elles poden existir:
- Analítiques.
- Ecografies.
- Radiografies.
- Proves cardiològiques.
- Ressonàncies.
- TAC.
- Altres exploracions.
L’especialista determinarà quines proves són necessàries.
Des del punt de vista de l’assegurança, caldrà comprovar si la prova està coberta i si necessita prescripció o autorització.
Hospitalització
Algunes persones que busquen una assegurança mèdica volen disposar també de cobertura hospitalària.
Si aquest és el teu cas, revisa:
- Hospitals concertats.
- Condicions d’ingrés.
- Intervencions quirúrgiques.
- Autoritzacions.
- Carències.
- Possibles exclusions.
No totes les modalitats ofereixen necessàriament les mateixes cobertures.
Què és el suport per a malalties cròniques?
Algunes assegurances incorporen serveis específics d’acompanyament o orientació per a persones amb patologies cròniques.
A la pàgina de salut de Baldellou s’indica actualment que les modalitats que comercialitza incorporen suport telefònic per a malalties cròniques mitjançant Sanitas Responde, segons les condicions del producte.
Aquest tipus de servei no s’ha de confondre amb el fet que una patologia preexistent quedi automàticament coberta.
Són dues qüestions diferents.
Per això és important estudiar les condicions de contractació en cada cas.
Què és Sanitas Responde?
Sanitas disposa de serveis d’assessorament relacionats amb diferents necessitats de salut, incloent-hi programes dirigits a determinades patologies cròniques.
La pàgina de Baldellou inclou Sanitas Responde entre els serveis de les assegurances de salut que presenta.
Abans de contractar, pots consultar com funciona aquest servei concretament en la modalitat que estàs valorant.
Tinc hipertensió: puc contractar una assegurança de salut?
La hipertensió és un bon exemple per entendre per què cada cas necessita una valoració individual.
No és adequat afirmar que totes les persones amb hipertensió seran acceptades en les mateixes condicions.
Si la hipertensió ja estava diagnosticada abans de contractar, caldrà declarar-la quan sigui objecte de les preguntes del qüestionari de salut.
Posteriorment, l’asseguradora farà la valoració corresponent.
Per tant, si tens hipertensió i vols saber quines opcions tens, és millor demanar informació i estudiar el cas concret.
Tinc diabetis: puc contractar una assegurança mèdica?
S’aplica el mateix principi.
La diabetis diagnosticada abans de la contractació és una informació mèdica rellevant que s’ha de declarar quan sigui requerida en el procés d’alta.
A partir d’aquí, l’asseguradora estudiarà la sol·licitud.
No s’ha de confondre l’existència de serveis de seguiment de malalties cròniques amb l’acceptació automàtica de qualsevol patologia preexistent.
Abans de contractar, pregunta específicament per les condicions que s’aplicarien al teu cas.
I si tinc asma?
L’asma també pot presentar graus, tractaments i evolucions diferents.
Per això, dues persones amb el mateix diagnòstic poden tenir situacions mèdiques diferents.
Quan l’asseguradora pregunti per aquesta patologia, és important proporcionar informació correcta sobre el diagnòstic i el tractament.
Després podràs conèixer les condicions concretes de contractació.
I si tinc una malaltia cardiovascular?
En aquest tipus de situacions és especialment important evitar generalitzacions.
La valoració dependrà del diagnòstic, dels antecedents, dels tractaments i de la resta d’informació mèdica requerida.
Si ja tens una patologia cardiovascular i estàs comparant assegurances, convé sol·licitar una valoració personalitzada abans de cancel·lar qualsevol pòlissa que ja tinguis.
Ja tinc una assegurança: em convé canviar si tinc una malaltia crònica?
Aquest és un punt especialment important.
Si ja disposes d’una assegurança de salut i tens una patologia crònica, no és recomanable donar de baixa la pòlissa actual únicament perquè has trobat una oferta amb una prima inferior.
Primer hauries de comprovar:
- Si la nova asseguradora accepta la contractació.
- Com valorarà la malaltia preexistent.
- Quines cobertures tindràs.
- Si existeix alguna exclusió.
- Quines carències s’aplicaran.
- Quin serà el preu definitiu.
- Quan entrarà en vigor la nova pòlissa.
Només després d’obtenir aquesta informació pots comparar correctament les dues opcions.
Em poden eliminar les carències si vinc d’una altra assegurança?
En determinades situacions pot existir la possibilitat d’eliminar alguns períodes de carència quan el client prové d’una altra assegurança, però no s’ha de considerar automàtic.
Sanitas indica que aquesta possibilitat pot existir per a clients procedents d’una altra assegurança de salut, segons les condicions aplicables.
Per això, abans de fer un canvi, pregunta:
- Quines carències s’eliminarien?
- Quines es mantindrien?
- Quina antiguitat has d’acreditar?
- Quina documentació necessites?
No cancel·lis l’assegurança anterior fins que tinguis clares les condicions de la nova.
Quant costa una assegurança de salut si tinc una malaltia crònica?
No existeix un preu universal.
El cost dependrà de factors com:
- Edat.
- Modalitat.
- Cobertures.
- Copagaments.
- Nombre d’assegurats.
- Condicions de contractació.
A més, qualsevol situació mèdica prèvia haurà de ser valorada segons el procés establert per l’asseguradora.
Per tant, si vols saber quant costa una assegurança de salut en el teu cas, és millor demanar un pressupost personalitzat que basar-se en preus genèrics.
Assegurança amb copagament si tinc una malaltia crònica: convé?
Pot ser una qüestió especialment important.
Una assegurança amb copagament implica que, a més de la prima, l’assegurat paga un import quan utilitza determinats serveis.
Si tens una patologia que necessita:
- Controls freqüents.
- Visites amb especialistes.
- Analítiques.
- Proves.
- Altres actes mèdics.
és recomanable calcular quants copagaments podries acumular durant l’any.
No significa que una modalitat amb copagament sigui necessàriament inadequada.
Significa que cal fer els números.
Com calcular el cost real de l’assegurança?
No et quedis només amb la quota mensual.
Pots calcular aproximadament:
Prima anual + copagaments previstos = cost anual estimat.
Per fer-ho, revisa l’ús mèdic dels últims dotze mesos.
Pregunta’t:
- Quantes visites he fet?
- Quants especialistes he necessitat?
- Quantes analítiques?
- Quantes proves?
- Necessito controls cada tres o sis mesos?
- Faig fisioteràpia o altres tractaments?
Aquesta informació t’ajudarà a comparar dues modalitats de manera més realista.
Què he de mirar del quadre mèdic?
Si necessites controls periòdics, el quadre mèdic és especialment important.
Comprova que disposes dels especialistes relacionats amb la teva patologia.
També convé revisar:
- Hospitals.
- Centres mèdics.
- Laboratoris.
- Centres de diagnòstic.
- Urgències.
- Centres de rehabilitació, si els necessites.
I, sobretot, comprova la proximitat.
Si has d’anar a un especialista diverses vegades l’any, tenir-lo a prop pot facilitar molt el seguiment.
Necessito autorització per a les proves?
Algunes proves o tractaments poden necessitar autorització prèvia.
Per això, si tens una patologia que necessita controls freqüents, pregunta com funciona el procediment.
Normalment, cal diferenciar:
Prescripció: el metge indica que necessites la prova.
Autorització: l’asseguradora valida l’acte quan les condicions de la pòlissa ho requereixen.
Conèixer aquest procediment abans de contractar pot facilitar molt la gestió posterior.
Què passa si necessito medicació habitual?
Una assegurança de salut privada no s’ha de confondre amb una cobertura automàtica de qualsevol medicament prescrit.
Si la despesa farmacèutica és un aspecte important per a tu, pregunta específicament quines prestacions ofereix la modalitat que estàs valorant.
No donis per fet que el fet d’estar assegurat implica que tots els medicaments quedaran coberts.
Què hauria de preguntar abans de contractar?
Si tens una malaltia crònica, prepara aquestes preguntes abans de formalitzar la pòlissa:
1. Puc contractar amb la meva patologia?
Demana que estudiïn el teu cas.
2. He de completar un qüestionari de salut?
Comprova quina informació necessitaràs facilitar.
3. La meva malaltia quedarà coberta?
Demana una resposta clara sobre les condicions aplicables.
4. Existeix alguna exclusió?
És fonamental saber-ho abans de contractar.
5. Quins especialistes podré utilitzar?
Consulta el quadre mèdic.
6. Quines proves estan cobertes?
Revisa les que necessites habitualment.
7. Hi ha copagaments?
Calcula el cost si fas visites freqüents.
8. Hi ha carències?
Comprova quan podràs utilitzar cada cobertura.
9. Tinc suport per al seguiment de patologies cròniques?
Consulta els serveis disponibles en la modalitat.
10. Quin serà el preu final?
Demana un pressupost personalitzat abans de signar.
Errors que convé evitar si tens una malaltia crònica
Ocultar informació de salut
Respon correctament les preguntes del qüestionari.
Pensar que “acceptat” significa “tot cobert”
Comprova les condicions concretes de la patologia.
Contractar només pel preu
Les cobertures poden tenir més importància que una petita diferència mensual.
No revisar el quadre mèdic
Comprova que tens els especialistes que necessites.
No calcular els copagaments
Si fas controls freqüents, poden tenir un impacte considerable en la despesa anual.
Cancel·lar massa aviat l’assegurança anterior
Si ja tens una pòlissa, primer confirma les condicions de la nova.
Com comparar assegurances si tinc una patologia crònica?
Pots utilitzar aquesta comparació:
Preu: quina prima pagaràs?
Acceptació: la companyia accepta la contractació?
Preexistència: quines condicions s’apliquen a la teva patologia?
Especialistes: tens els professionals que necessites?
Proves: estan incloses?
Hospitalització: està coberta si la necessites?
Copagaments: quant pagaràs per l’ús freqüent?
Carències: quan podràs utilitzar cada servei?
Quadre mèdic: tens centres a prop?
Suport: hi ha serveis específics de seguiment o assessorament per a malalties cròniques?
Aquesta comparació és molt més útil que buscar simplement “l’assegurança de salut més barata”.
Assegurança de salut i malalties cròniques a Baldellou Assegurances
Baldellou Assegurances comercialitza diferents opcions de salut amb accés a medicina general, especialistes, proves diagnòstiques, hospitalització, intervencions quirúrgiques i tractaments terapèutics segons la modalitat i les condicions contractades. La seva pàgina de salut també indica suport telefònic per a malalties cròniques mitjançant Sanitas Responde.
Si ja tens diagnosticada una malaltia crònica, això no significa que hagis d’escollir una pòlissa sense estudiar primer el teu cas.
El més recomanable és sol·licitar informació, explicar correctament la situació mèdica i demanar un pressupost.
A partir d’aquí podràs saber quines opcions de contractació tens i comparar:
- Preu.
- Cobertures.
- Copagaments.
- Carències.
- Quadre mèdic.
- Condicions aplicables a la preexistència.
Si ja tens una altra assegurança, també pots comparar la teva pòlissa actual abans de decidir si et convé canviar.
L’objectiu és que contractis sabent què està inclòs i quines condicions tindràs quan necessitis utilitzar l’assistència mèdica.
Demana pressupost, consulta les condicions i compara les opcions disponibles abans de contractar.
Preguntes freqüents sobre assegurances de salut i malalties cròniques
Puc contractar una assegurança de salut si tinc una malaltia crònica?
Dependrà de la patologia, de l’estat de salut, del producte i dels criteris d’acceptació de l’asseguradora. Si existeix una malaltia prèvia, s’ha de declarar quan sigui requerida en el qüestionari de salut. El millor és sol·licitar una valoració i un pressupost personalitzat.
Què és una preexistència en una assegurança mèdica?
És una malaltia, lesió o situació de salut que ja existia abans de contractar la pòlissa. Les preexistències poden ser objecte de valoració durant el procés de contractació i cal revisar les condicions aplicables abans de formalitzar l’assegurança.
Si em contracten la pòlissa, la meva malaltia crònica quedarà coberta?
No s’ha de donar per fet. Cal comprovar les condicions particulars de la contractació i preguntar específicament si existeix alguna exclusió relacionada amb la patologia declarada.
Puc canviar d’assegurança si tinc una malaltia crònica?
Pots sol·licitar una nova assegurança, però és recomanable no cancel·lar l’actual fins a conèixer l’acceptació, les cobertures, les carències i les condicions que aplicarà la nova asseguradora. Si vols canviar, és convenient comparar les dues pòlisses abans de prendre una decisió.
Com puc demanar pressupost si tinc una malaltia crònica?
Pots contactar amb Baldellou Assegurances per explicar el teu cas, consultar les opcions disponibles, comparar cobertures i sol·licitar un pressupost personalitzat. Durant el procés hauràs de facilitar la informació de salut que sigui requerida perquè es puguin determinar les condicions de contractació.
