Las reformas pueden transformar completamente una vivienda y también modificar las necesidades de tu seguro de hogar. Renovar la cocina, renovar los baños, cambiar el suelo, sustituir las ventanas o actualizar las instalaciones puede aumentar el valor de los elementos que forman parte de tu hogar.
Mucha gente mantiene la misma póliza durante años sin revisarla tras una reforma. El problema es que la vivienda asegurada hoy puede tener características y valores muy diferentes a los que tenía cuando se contrató el seguro.
Una reforma no significa necesariamente que tengas que cambiar tu póliza, pero es un buen momento para comprobar el capital asegurado, las características declaradas de la vivienda y las garantías contratadas.
Si acabas de reformar tu casa y quieres revisar tu seguro de hogar, comparar coberturas, solicitar un presupuesto o calcular el precio de una nueva póliza, es recomendable actualizar primero la información de tu hogar. En Baldellou Seguros podemos evaluar los cambios realizados y ayudarte a adaptar la protección a la nueva realidad de tu hogar.
¿Por qué puede una reforma afectar al seguro de hogar?
Cuando contratas un seguro, la póliza se configura en función de una serie de datos sobre la vivienda.
Con el tiempo, estos datos pueden dejar de reflejar la realidad si se realizan reformas importantes.
Una cocina nueva, baños completamente renovados o la instalación de un nuevo sistema de aire acondicionado pueden aumentar el valor de los elementos fijos de la propiedad.
Por lo tanto, tras una reforma, es recomendable comprobar si el capital asegurado sigue siendo suficiente.
La reforma puede aumentar el valor del continente
El edificio hace, en general, referencia a los elementos estructurales y fijos de la casa.
Paredes, suelos, instalaciones, puertas, ventanas, inodoros u otros elementos incorporados permanentemente pueden entrar aquí, dependiendo de las condiciones de la póliza.
Si estos elementos mejoran considerablemente tras una reforma, el valor que quieres proteger también puede haber cambiado.
Una cocina nueva puede modificar el valor asegurable
Una renovación integral de la cocina puede incluir:
- Recubrimientos nuevos.
- Suelos.
- Instalaciones de agua y electricidad.
- Muebles arreglados.
- Contraataques.
- Nuevos acabados.
Una cocina completamente renovada puede tener un valor mucho mayor que antes del trabajo.
Lo mismo ocurre con los baños, suelos y otros acabados
Los baños, suelos, puertas o ventanas interiores también pueden suponer una inversión significativa.
Cuando una reforma modifica sustancialmente estos elementos, es recomendable comprobar si la póliza sigue reflejando correctamente el valor de la vivienda.
¿Qué reformas deberían comunicarse o revisarse con la aseguradora?
No todas las pequeñas mejoras en el hogar son de la misma importancia.
Cambiar un mueble o pintar una habitación no tiene el mismo impacto que renovar todas las instalaciones o redistribuir completamente la casa.
Entre las reformas que podrían justificar una revisión del seguro se encuentran:
- Reforma integral de la cocina.
- Renovación completa de los baños.
- Cambio general de aceras.
- Cambiar ventanas.
- Renovación de la instalación eléctrica.
- Sustitución de tuberías.
- Instalación de un nuevo sistema de aire acondicionado.
- Redistribución interior de la casa.
- Ampliación del área construida.
- Incorporación de nuevos anexos.
- Recinto de una terraza o pórtico.
- Otras obras que modifican significativamente la propiedad.
No todas las reformas afectan a la política por igual
Lo más importante es evaluar si la obra ha modificado las características o el valor de los elementos asegurados.
Una renovación puramente decorativa puede tener pocas repercusiones, mientras que una renovación integral puede justificar una renovación completa del capital.
¿Qué deberías revisar después de una reforma?
La siguiente tabla resume algunos de los cambios y aspectos más comunes del seguro que deberían comprobarse:
| Renovación realizada | ¿Qué pudo haber cambiado? | ¿Qué deberías comprobar en tu seguro? |
|---|---|---|
| Reforma de cocina | Valor de los acabados e instalaciones | Capital del continente |
| Reforma del baño | Sanitarios, recubrimientos e instalaciones | Daño al continente y estético |
| Cambio de aceras | Valor y calidad de los acabados | Continente y sustitución estética |
| Nuevas ventanas | Valor de los objetos fijos | Continente y rupturas |
| Renovación eléctrica | Características de la instalación | Detalles de la propiedad y garantías |
| Renovación de tuberías | Estado de las instalaciones | Información declarada y daños por agua |
| Nuevo aire acondicionado | Nuevos elementos fijos | Capital aplicable y cobertura |
| Ampliación de la casa | Superficie y valor de construcción | Capital del continente |
| Muebles y electrodomésticos nuevos | Valor de los activos interiores | Capital de Contenidos |
| Nuevos anexos | Nuevos elementos de propiedad | Inclusión correcta en la política |
Esta tabla es indicativa. Las condiciones específicas siempre dependen de la póliza contratada.
Continente y contenido: una diferencia importante tras la reforma
Al crear obras, es especialmente importante distinguir entre contenido y contenido.
¿Qué forma parte del continente?
En general, el edificio está relacionado con los elementos fijos que forman parte de la vivienda.
Una reforma que mejore los pavimentos, instalaciones, recubrimientos u otros elementos fijos puede aumentar su valor.
¿Qué forma parte del contenido?
El contenido abarca los bienes que tienes dentro de casa.
Por ejemplo:
- Muebles.
- Electrodomésticos.
- Televisores.
- Ordenadores.
- Ropa.
- Pertenencias personales.
Si aprovechas la reforma para renovar también gran parte de los muebles o electrodomésticos, puede ser recomendable revisar el capital de contenido.
Una reforma puede afectar a ambas capitales al mismo tiempo
Es habitual que una reforma integral no solo modifique la casa, sino también lo que hay en su interior.
Por este motivo, el contenido y el contenido deben revisarse por separado.
¿Qué puede pasar si no actualizas tu seguro?
El principal riesgo es que la póliza ya no se ajuste a la realidad actual de tu vivienda.
Si has realizado una inversión significativa y sigues manteniendo capital calculado antes de la reforma, puede haber una diferencia entre el valor declarado y el valor que realmente necesitas proteger.
Evita la posible subaseguración
El subseguro aparece cuando el capital asegurado es menor que el valor que debería estar asegurado.
Su aplicación específica dependerá de las condiciones de cada contrato, pero es una de las razones por las que es recomendable mantener tu capital al día.
Una gran reforma es un buen momento para revisarlos
No tienes que esperar a que se realice una reclamación para descubrir que la póliza estaba desactualizada.
La prevención también forma parte de una buena gestión del seguro
Revisar la póliza tras una reforma te permite comprobar con calma si la protección sigue siendo coherente con la vivienda actual.
Reformas y daños estéticos
Al renovar tu hogar, es habitual elegir suelos, baldosas, recubrimientos u otros acabados que mantengan la misma línea estética.
Si posteriormente ocurre una reclamación que afecta solo a una parte, puede ser difícil reemplazar exactamente los mismos materiales.
Aquí es donde la cobertura por daños o la sustitución estética pueden ser de especial interés.
¿Por qué puede ser más importante después de una reforma?
Imagina un suelo instalado recientemente en varias habitaciones.
Si un incidente cubierto requiere reemplazar solo una zona y el mismo modelo ya no está disponible, puede aparecer una diferencia visual significativa.
La sustitución estética busca responder a ciertas situaciones de este tipo, siempre dentro de los límites y condiciones de la póliza.
¿Has renovado las instalaciones?
Actualizar la instalación eléctrica o las tuberías es una de las reformas más importantes que se pueden llevar a cabo en una vivienda.
Este tipo de acción puede modificar datos relevantes sobre el estado de la propiedad.
Nueva instalación eléctrica
Una renovación completa puede adaptar la instalación a las necesidades de consumo actuales y reemplazar elementos antiguos.
Si la instalación tenía características diferentes cuando contrataste el seguro, es recomendable actualizar esta información cuando sea necesario.
Tuberías renovadas
Lo mismo ocurre con las instalaciones de agua.
Sustituir una red antigua de tuberías modifica el estado real de la vivienda y puede ser un factor importante a la hora de evaluar el riesgo.
¿Has ampliado la superficie de tu casa?
Algunas reformas van más allá de la simple renovación de acabados.
Una ampliación, el cierre autorizado de un espacio o la incorporación de una nueva zona habitable pueden modificar los metros cuadrados y las características de la propiedad.
El área de superficie declarada debe corresponder a la realidad
Si la superficie o la configuración de la vivienda ha cambiado, es especialmente importante revisar los detalles contenidos en la póliza.
También es necesario tener en cuenta los anexos
Un nuevo garaje, porche o anexo puede requerir una renovación específica.
No es recomendable asumir que un nuevo elemento se incluye automáticamente solo porque está dentro de la misma propiedad.
Y durante los procesos, ¿el seguro sigue funcionando igual?
Las reformas pueden modificar temporalmente las condiciones habituales de la vivienda.
Durante una obra, pueden intervenir profesionales, realizar áreas en construcción o trabajos que no formen parte del uso habitual de la vivienda.
Infórmate antes de una gran reforma
Si planeas realizar un trabajo considerable, es recomendable consultar previamente con la aseguradora o con tu asesor.
De este modo, podrás saber si la reforma tiene alguna implicación para la política actual y qué responsabilidades corresponden a los profesionales que llevan a cabo el trabajo.
El seguro de hogar no sustituye las responsabilidades del profesional
Una empresa de reformas o un profesional puede tener sus propias obligaciones y seguros relacionados con la actividad que realizan.
Por lo tanto, al tratar un trabajo importante, es recomendable contar con profesionales adecuados y llevar presupuestos, facturas y documentación del trabajo realizado.
Ahorra las facturas de la reforma
Llevar documentación puede ser útil por diversas razones.
Las facturas y presupuestos te permiten acreditar las mejoras realizadas y tener una referencia sobre la inversión realizada.
¿Qué documentación debería conservarse?
Siempre que sea posible:
- Suposiciones.
- Facturas.
- Fotografías del antes y después.
- Certificados de las instalaciones.
- Documentos relacionados con la obra.
- Garantías de nuevo equipo.
Esta información también facilita una revisión futura del seguro.
¿Cuándo es el mejor momento para revisar la póliza?
No necesitas revisarlo cada vez que haces una pequeña mejora.
Por otro lado, es especialmente recomendable hacerlo después de una acción que haya modificado significativamente el valor o las características de la vivienda.
Tres momentos especialmente apropiados
Antes de comenzar una reforma importante: para comprobar si la obra tiene alguna implicación para la protección actual.
Al finalizar la renovación: actualizar las características y capiteles si fuera necesario.
Al renovar la póliza: para comprobar que la protección sigue siendo adecuada.
Una casa renovada necesita un seguro adaptado a la nueva realidad
Realizar una reforma es una inversión para mejorar el confort, la eficiencia o el valor de tu hogar. Precisamente por esta razón, tras las obras, también es recomendable comprobar que esta inversión se refleje correctamente en la protección del hogar.
Revisar el capital y el contenido del edificio, las características de las instalaciones, los nuevos elementos incorporados y garantías como los daños estéticos te permite mantener el seguro alineado con la realidad actual.
No todas las reformas requieren que modifiques una póliza, pero una obra importante siempre es un buen momento para revisarla.
En Baldellou Assegurances, los agentes exclusivos de Santalucía en Cataluña, podemos evaluar los cambios que has realizado en tu hogar y ayudarte a comprobar si tu seguro sigue adaptado a las características actuales de la vivienda.
Preguntas frecuentes sobre reformas y seguros de hogar
1. ¿Tengo que notificar a la aseguradora si realizo reformas en casa?
Depende del alcance de la reforma. Si las obras modifican significativamente el valor, la superficie, las instalaciones u otras características de la propiedad, es recomendable revisar la póliza y comunicar los cambios necesarios.
2. ¿Puede una reforma aumentar el precio del seguro?
Puede influir en esto si modifica el capital u otras características utilizadas para calcular la póliza. El precio final dependerá de diferentes factores y de la cobertura contratada.
3. Si reformo la cocina, ¿tengo que revisar el capital asegurado?
Es recomendable hacerlo si la reforma ha incrementado significativamente el valor de los elementos fijos de la cocina. Una reforma integral puede modificar el valor del edificio que quieres proteger.
4. ¿Qué ocurre si compro muebles y electrodomésticos nuevos después de la reforma?
Si el valor total de la propiedad aumenta considerablemente, es recomendable revisar el capital de contenido para comprobar que sigue siendo adecuado.
5. ¿Cuándo deberías revisar tu seguro tras una reforma?
El mejor momento es cuando las obras están terminadas, cuando ya conoces los cambios finales, los nuevos elementos instalados y la inversión realizada. En reformas importantes también puede ser útil consultar la póliza antes de empezar.
