El capital de servei en una assegurança de decessos és un dels conceptes més importants per entendre si la pòlissa està correctament adaptada al cost dels serveis funeraris que es volen tenir coberts. Aquest import està relacionat amb el valor econòmic del servei funerari previst a la pòlissa i pot necessitar actualitzacions amb el pas del temps.
Entendre com funciona el capital de servei en una assegurança de decessos permet saber per què dues persones poden tenir capitals diferents, com pot influir la localitat de residència i per què és convenient revisar periòdicament la pòlissa. Els costos dels diferents serveis funeraris poden evolucionar i, per aquest motiu, les asseguradores poden actualitzar els valors associats a la cobertura. Santalucía explica que l’actualització de valors d’una pòlissa de decessos respon precisament a l’actualització dels costos dels serveis inclosos.
Què significa el capital de servei en una assegurança de decessos?
El capital de servei és el valor econòmic que es pren com a referència per prestar els serveis funeraris previstos a la pòlissa.
Una assegurança de decessos no s’ha d’entendre simplement com una quantitat de diners que la família rep quan mor l’assegurat. El seu funcionament està principalment orientat a organitzar i prestar els serveis funeraris contractats.
A Baldellou Assegurances, per exemple, les modalitats actuals de decessos inclouen servei funerari, inhumació o incineració i, segons el producte, trasllats, repatriació i altres serveis d’assistència.
Per a què serveix aquest capital?
La seva funció principal és disposar d’un valor adequat per poder prestar el servei funerari contemplat a la pòlissa.
Entre els serveis que poden formar part d’un funeral es troben diferents elements relacionats amb:
- El fèretre.
- El tanatori.
- El condicionament del difunt.
- El vehicle funerari.
- La cerimònia.
- La inhumació.
- La incineració.
- Determinades gestions funeràries.
Les prestacions exactes dependran sempre del producte i de les condicions contractades.
El capital de servei és igual que una indemnització?
No necessàriament.
En una assegurança de decessos, la finalitat principal acostuma a ser prestar el servei funerari previst al contracte.
Per tant, no s’ha de confondre automàticament amb una assegurança de vida en què la cobertura pot consistir en el pagament d’un capital determinat als beneficiaris.
Per què és important conèixer aquesta diferència?
Perquè permet comparar assegurances correctament.
Quan valores una pòlissa de decessos, no n’hi ha prou amb preguntar quin és el preu mensual. També convé conèixer quin servei funerari està previst, quin valor té i quines altres garanties estan incloses.
Com es calcula el capital de servei d’una assegurança de decessos?
No existeix necessàriament un únic capital vàlid per a totes les persones.
El valor necessari per prestar un servei funerari pot dependre de diversos factors, entre els quals destaca la localitat en què s’ha de prestar el servei.
Els costos funeraris poden variar segons els serveis necessaris i la zona geogràfica.
La localitat de residència pot influir en el capital?
Sí.
Un funeral no té necessàriament el mateix cost en tots els municipis.
Per aquest motiu, el lloc de residència és una dada rellevant quan es calcula una assegurança de decessos.
La pròpia informació de Baldellou sobre la seva assegurança de decessos assenyala el lloc de residència entre els factors que poden influir en el cost de la cobertura.
Quins altres factors poden afectar el valor del servei?
A més de la localitat, poden influir:
- Els serveis funeraris inclosos.
- La modalitat de funeral.
- La inhumació o incineració.
- Els serveis complementaris.
- Les actualitzacions del cost dels serveis.
- Les condicions particulars de la pòlissa.
Per això, dues persones assegurades poden tenir necessitats de cobertura diferents.
Exemple de com funciona el capital de servei
Imaginem una persona que contracta una assegurança de decessos i que a la seva pòlissa consta un servei funerari adaptat als costos de la seva localitat.
Amb el pas dels anys, els preus dels diferents serveis que formen part del funeral poden augmentar.
Si aquests costos evolucionen, el valor previst a la pòlissa també pot necessitar una actualització per continuar adequant-se al servei contractat.
Santalucía defineix l’actualització de valors com l’increment que es registra en la següent anualitat de la pòlissa una vegada actualitzats els costos dels diferents serveis inclosos.
Resum dels factors que convé revisar
| Factor | Com pot afectar? | Què convé revisar? |
|---|---|---|
| Localitat | Els costos funeraris poden variar segons el municipi | Que la residència sigui correcta |
| Servei funerari | Determina els serveis previstos | Què inclou exactament |
| Inhumació o incineració | Poden implicar serveis diferents | Quina opció contempla la pòlissa |
| Evolució dels preus | Els serveis poden encarir-se amb el temps | Actualització dels valors |
| Trasllats | Poden implicar serveis addicionals | L’àmbit territorial |
| Repatriació | Pot suposar una necessitat internacional | Països i condicions cobertes |
| Cobertures complementàries | Amplien els serveis de la pòlissa | Quines són realment necessàries |
Per què s’actualitza el capital de servei?
Una assegurança de decessos es pot mantenir durant molts anys.
Durant aquest període, és normal que els preus dels serveis funeraris no es mantinguin exactament igual.
Per això existeixen mecanismes d’actualització.
Què és l’actualització de valors?
L’actualització de valors consisteix a adaptar els imports vinculats a la pòlissa després de revisar el cost dels serveis inclosos.
Santalucía indica que aquesta actualització pot reflectir-se en l’anualitat següent de l’assegurança.
Per què és necessària?
L’objectiu és evitar que una assegurança contractada fa molts anys quedi desajustada respecte al valor actual dels serveis previstos.
Imaginem una pòlissa contractada fa diverses dècades.
Si mai no s’actualitzés el valor dels serveis, podria existir una diferència considerable entre el cost previst inicialment i el cost actual dels mateixos serveis.
L’actualització del capital pot fer pujar la prima?
Pot influir en el cost de la pòlissa, depenent de la modalitat contractada i de les condicions de l’assegurança.
És important diferenciar dos elements:
- L’evolució del valor del servei funerari.
- L’evolució de la prima segons el sistema contractat.
No sempre tots els increments d’un rebut tenen una única causa.
Què he de preguntar si m’ha pujat el rebut?
Si detectes una variació, pots consultar al teu assessor:
- Si s’ha actualitzat el valor del servei funerari.
- Quin és el nou capital o valor del servei.
- Si hi ha hagut una actualització de costos.
- Si la variació també està relacionada amb el tipus de prima.
- Quines cobertures tens actualment.
Això permet entendre millor l’evolució de l’assegurança.
Què passa si el capital de servei és insuficient?
Aquest és un dels motius pels quals és important mantenir la pòlissa correctament actualitzada.
Si el valor previst no està adaptat als serveis que realment es volen prestar, poden sorgir diferències que caldrà gestionar segons les condicions del contracte.
Com puc saber si el capital és adequat?
La manera més senzilla és revisar la pòlissa amb l’asseguradora o amb un assessor.
Convé comprovar especialment:
- El domicili actual.
- La localitat del servei.
- Els serveis funeraris inclosos.
- El valor que consta a la pòlissa.
- Les últimes actualitzacions aplicades.
- Les preferències actuals de l’assegurat.
Una pòlissa que fa molts anys que no es revisa pot no reflectir exactament les necessitats actuals de la família.
Què passa si el servei funerari costa menys del previst?
Aquesta és una altra pregunta habitual.
La resposta concreta dependrà de les condicions del producte contractat i del funcionament establert a la pòlissa.
Per això, si vols saber què passa amb una possible diferència entre el valor previst i el servei finalment prestat, és important consultar les condicions particulars de la teva assegurança.
Per què no totes les assegurances funcionen igual?
Les assegurances de decessos poden tenir diferents modalitats, serveis i sistemes de prestació.
Per tant, no és recomanable extrapolar automàticament les condicions d’una companyia o producte a una altra pòlissa.
Capital de servei i tipus de funeral
Les preferències funeràries també poden ser rellevants.
Una persona pot preferir la inhumació, mentre que una altra pot optar per la incineració.
Les assegurances actuals de decessos que presenta Baldellou contemplen opcions de servei funerari amb inhumació i incineració dins de les modalitats corresponents.
El capital és igual per a enterrament i incineració?
No s’ha de donar per fet.
Els serveis necessaris poden ser diferents i els costos també poden variar segons la localitat i les característiques del funeral.
Per això és convenient indicar les preferències i revisar què preveu exactament la pòlissa.
Què passa amb el capital si canvio de ciutat?
Un canvi de domicili és un bon moment per revisar l’assegurança de decessos.
Si el nou municipi té uns costos funeraris diferents, pot ser necessari adaptar les dades o valors de la pòlissa.
He d’avisar si canvio de domicili?
És recomanable mantenir actualitzades les dades de l’assegurança.
Això és especialment important en una pòlissa en què la localitat pot estar relacionada amb el valor del servei funerari.
I si vull ser enterrat a la meva ciutat d’origen?
En aquest cas també convé revisar les garanties de trasllat.
Algunes assegurances de decessos inclouen serveis de trasllat nacional i internacional segons la modalitat contractada. Baldellou destaca actualment aquestes garanties dins de la seva oferta de decessos.
Capital de servei i trasllats
El servei funerari no és l’únic aspecte que s’ha de valorar.
Si la persona mor lluny del lloc on s’ha de realitzar el funeral, pot ser necessari organitzar un trasllat.
Què cobreix el trasllat?
Dependrà de les condicions de la pòlissa.
Pot contemplar el trasllat del difunt des del lloc de defunció fins a la localitat prevista per al servei funerari.
Les modalitats de decessos que comercialitza actualment Baldellou inclouen, segons la cobertura contractada, trasllats nacionals i internacionals.
Capital de servei i repatriació
La repatriació és especialment important per a persones que viuen a l’estranger, viatgen habitualment o tenen vincles familiars amb altres països.
No s’ha de confondre necessàriament el valor del servei funerari amb totes les garanties addicionals de la pòlissa.
La repatriació està sempre inclosa?
No s’ha de donar per fet.
Cal revisar la modalitat concreta i les condicions territorials.
Baldellou indica actualment que Family Flex contempla servei funerari amb repatriació, així com trasllats nacionals i internacionals dins de les garanties corresponents.
El capital de servei és el mateix que el preu de l’assegurança?
No.
Són conceptes diferents.
El capital o valor del servei està relacionat amb la cobertura funerària prevista.
La prima és el preu que paga el client per mantenir l’assegurança.
De què depèn la prima?
Pot dependre de diversos factors segons la modalitat contractada.
Per aquest motiu, dues persones amb serveis similars no han de pagar necessàriament exactament el mateix.
És convenient revisar conjuntament:
- Edat.
- Modalitat de prima.
- Lloc de residència.
- Serveis contractats.
- Cobertures complementàries.
- Valor del servei funerari.
Cada quant s’hauria de revisar el capital de servei?
No cal esperar necessàriament que es produeixi un problema.
Una revisió periòdica de la pòlissa permet comprovar que les dades i cobertures continuen adaptades a la situació actual.
Quan és especialment recomanable revisar-lo?
Hi ha diversos moments en què pot ser convenient:
- Quan canvies de domicili.
- Quan canvies de ciutat o província.
- Quan fa molts anys que tens la pòlissa.
- Quan canvien les teves preferències funeràries.
- Quan detectes una variació important del rebut.
- Quan incorpores familiars a la pòlissa.
- Quan necessites cobertura internacional.
- Quan vols revisar si les garanties actuals continuen sent adequades.
Com revisar el capital de la teva assegurança de decessos?
El primer pas és consultar la documentació actual de la pòlissa.
Després pots demanar al teu assessor que t’expliqui el valor previst i si està correctament adaptat.
Quines preguntes convé fer?
Pots preguntar:
- Quin capital o valor de servei tinc actualment?
- Quin servei funerari inclou?
- Està adaptat al meu municipi?
- Quan es va actualitzar per última vegada?
- Com s’actualitza?
- Pot afectar la prima?
- Què passa si canvio de domicili?
- Estan inclosos els trasllats?
- Tinc cobertura de repatriació?
- Què passa si prefereixo incineració en lloc d’inhumació?
Aquestes preguntes permeten entendre molt millor què estàs pagant i què tens realment contractat.
Com triar una assegurança de decessos més enllà del capital?
El capital de servei és important, però no hauria de ser l’únic element de comparació.
Una assegurança de decessos pot incorporar moltes altres garanties.
Servei funerari
Comprova exactament els serveis inclosos i les alternatives disponibles.
Trasllats
Revisa si la cobertura és nacional, internacional o ambdues.
Repatriació
Especialment important si tens vincles amb un altre país o viatges habitualment.
Assistència familiar
Algunes modalitats incorporen serveis d’assistència relacionats amb tràmits, orientació legal o suport familiar.
Baldellou ofereix actualment modalitats amb serveis funeraris i diferents prestacions d’assistència, assessorament i trasllat segons el producte contractat.
Revisa el capital de servei amb Baldellou Assegurances
Si fa anys que tens una pòlissa o no tens clar quin valor de servei consta a la teva assegurança, és un bon moment per revisar-la.
A Baldellou Assegurances pots informar-te sobre les diferents opcions d’assegurança de decessos, revisar els serveis funeraris disponibles i valorar les cobertures que millor s’adapten a la teva situació personal i familiar.
Un assessor pot ajudar-te a entendre el capital o valor del servei, les actualitzacions, el tipus de prima, els trasllats, la repatriació i la resta de garanties de la pòlissa.
L’objectiu no és únicament tenir una assegurança contractada, sinó comprovar que la protecció continua responent a les necessitats reals de l’assegurat i de la seva família.
Preguntes freqüents sobre el capital de servei en una assegurança de decessos
Què és el capital de servei en una assegurança de decessos?
És el valor econòmic relacionat amb el servei funerari previst a la pòlissa. Serveix com a referència per poder prestar les cobertures funeràries contractades segons les condicions de l’assegurança.
Com es calcula el capital d’una assegurança de decessos?
El valor pot estar relacionat amb els serveis funeraris previstos, la localitat on s’han de prestar i altres característiques de la pòlissa. Els costos dels serveis poden variar i actualitzar-se amb el temps.
Per què puja el capital de servei de la meva assegurança de decessos?
Una possible causa és l’actualització del cost dels serveis inclosos. Santalucía explica que l’actualització de valors es produeix després d’actualitzar els costos dels diferents serveis de la pòlissa.
Pot pujar la quota si augmenta el capital de servei?
Pot existir una relació entre l’actualització dels serveis i l’evolució econòmica de la pòlissa, però la prima també pot dependre d’altres factors i de la modalitat contractada. Per saber la causa concreta d’una variació cal revisar el contracte i l’actualització aplicada.
Com sé si el capital de la meva assegurança de decessos és suficient?
El més recomanable és revisar la pòlissa amb l’asseguradora o amb un assessor i comprovar que el domicili, el servei funerari, el valor previst, les preferències d’inhumació o incineració i les cobertures complementàries continuen adaptades a les teves necessitats.
