Canviar d’assegurança de decessos és possible, però abans de donar de baixa la pòlissa actual és important saber què passarà amb l’antiguitat, les carències, les cobertures i el preu de la nova assegurança. Una pòlissa de decessos es pot haver mantingut durant molts anys i, per això, és normal tenir dubtes sobre si un canvi de companyia implica començar completament de zero.
Abans de canviar d’assegurança de decessos, convé comparar les dues pòlisses i confirmar per escrit les condicions que oferirà la nova asseguradora. L’antiguitat acumulada amb una companyia no es traspassa automàticament com si fos un saldo, i la nova asseguradora pot aplicar les seves pròpies condicions d’admissió, prima i carència.
Es pot canviar d’assegurança de decessos?
Sí. Un assegurat pot decidir no renovar la seva assegurança de decessos i contractar-ne una altra amb una companyia diferent.
Ara bé, és important fer el canvi correctament per evitar quedar-se sense cobertura o acabar pagant dues pòlisses simultàniament.
La primera qüestió que cal comprovar és la data de venciment de l’assegurança actual.
Quan puc donar de baixa una assegurança de decessos?
Les assegurances acostumen a renovar-se per períodes segons el que estableixi el contracte.
La Llei 50/1980, de Contracte d’Assegurança, estableix que el prenedor pot oposar-se a la pròrroga mitjançant una notificació escrita amb almenys un mes d’antelació respecte de la finalització del període d’assegurança en curs.
Per tant, abans de canviar de companyia és essencial consultar la data exacta de venciment que apareix a la pòlissa.
Com s’ha de comunicar la baixa?
És recomanable fer-ho per un mitjà que permeti acreditar que la comunicació s’ha realitzat dins del termini.
La sol·licitud ha d’identificar correctament el prenedor i la pòlissa i indicar que no es vol renovar el contracte en arribar al venciment.
És millor contractar la nova assegurança abans de cancel·lar l’antiga?
Sí, és una precaució important.
Abans de cancel·lar definitivament l’assegurança actual, convé tenir confirmat que la nova companyia accepta la contractació i conèixer les seves condicions, data d’efecte, cobertures i possibles carències.
D’aquesta manera es pot coordinar el canvi i evitar un període sense cobertura.
Què passa amb l’antiguitat quan canvies d’assegurança de decessos?
Aquest és un dels dubtes més habituals.
Quan canvies de companyia, la nova assegurança és un contracte diferent. Això significa que l’antiguitat que tens registrada amb l’asseguradora anterior no es converteix automàticament en antiguitat dins de la nova companyia.
Tanmateix, la nova asseguradora pot tenir en compte que ja disposaves d’una assegurança anterior a l’hora d’establir determinades condicions.
Es pot conservar l’antiguitat?
Cal diferenciar entre conservar literalment l’antiguitat i acreditar que ja estaves assegurat.
La nova companyia pot demanar informació sobre la pòlissa anterior i decidir si aquesta cobertura prèvia té algun efecte sobre les condicions de la nova assegurança.
Per això, abans de fer el canvi, convé preguntar expressament:
- Si es reconeix la cobertura anterior.
- Si s’apliquen carències.
- Quina serà la data d’efecte.
- Si existeix algun requisit especial.
- Si cal aportar documentació de l’assegurança anterior.
El més important és que qualsevol condició acordada consti per escrit a la nova pòlissa.
Què passa amb els anys que ja he pagat?
Haver pagat una assegurança de decessos durant molts anys no significa necessàriament que existeixi un capital acumulat que puguis traslladar a una altra companyia.
En una assegurança de decessos, les primes satisfan la cobertura i els serveis previstos durant la vigència del contracte, d’acord amb la modalitat contractada.
Per això, canviar de companyia no funciona de la mateixa manera que traspassar un producte d’estalvi.
Perdo tots els diners pagats si canvio?
Parlar de “perdre” els diners pagats pot portar a confusió.
Durant els anys en què has pagat la pòlissa també has disposat de la protecció i dels serveis previstos al contracte.
El que cal analitzar abans de canviar és si les condicions futures de la nova assegurança són més adequades que les de la pòlissa actual.
Què cal comparar abans de canviar d’assegurança?
No és recomanable decidir el canvi únicament perquè una nova assegurança ofereix una quota inicial inferior.
Cal comparar les condicions completes de les dues pòlisses.
| Aspecte | Assegurança actual | Nova assegurança |
|---|---|---|
| Prima | Comprovar el preu actual i la seva evolució | Revisar el preu inicial i com pot evolucionar |
| Antiguitat | Anys acumulats amb la companyia actual | Confirmar si es té en compte la cobertura anterior |
| Carències | Poden haver estat ja superades | Comprovar si s’apliquen noves carències |
| Servei funerari | Revisar què inclou actualment | Comparar serveis i límits |
| Trasllats | Consultar cobertura territorial | Revisar trasllat nacional i internacional |
| Repatriació | Comprovar si està contractada | Comparar condicions i territoris |
| Assistència familiar | Revisar serveis disponibles | Valorar les noves prestacions |
| Exclusions | Consultar les condicions actuals | Llegir les exclusions de la nova pòlissa |
| Edat | Ja estàs admès a la pòlissa actual | Pot influir en la nova contractació |
Què passa amb les carències quan canvies de companyia?
La carència és un període durant el qual una determinada cobertura pot estar limitada o no estar disponible després de contractar una assegurança.
Quan contractes una nova pòlissa, és molt important comprovar si la companyia aplica algun període de carència.
La nova asseguradora ha de respectar les carències que ja havia superat?
No s’ha de donar per fet.
La nova asseguradora està formalitzant un contracte nou i, per tant, cal comprovar les seves condicions.
En alguns casos, una companyia pot tenir en compte que existia una cobertura anterior, però qualsevol eliminació o modificació d’una carència s’ha de confirmar abans de fer el canvi.
Com puc evitar quedar-me sense cobertura?
Una de les millors precaucions és coordinar la data de finalització de l’assegurança anterior amb la data d’efecte de la nova.
No cancel·lis primer i busquis l’altra assegurança després.
Primer convé conèixer les condicions definitives de la nova pòlissa i comprovar que la contractació ha estat acceptada.
Pot pujar el preu quan canvio d’asseguradora?
Sí, pot passar.
Una nova asseguradora valorarà la contractació d’acord amb les seves tarifes, el producte seleccionat i les característiques de la persona assegurada.
L’edat és un dels factors importants en les assegurances de decessos, juntament amb aspectes com el lloc de residència, les cobertures i la modalitat de prima.
Per què pot sortir més cara la nova assegurança?
Una persona que va contractar una assegurança als 35 anys i decideix canviar-la als 65 es troba en una situació diferent de la que tenia quan va contractar la primera pòlissa.
Per això, comparar només el rebut actual amb una oferta comercial inicial pot donar una visió incompleta.
Cal preguntar com evolucionarà el preu amb els anys.
Quan pot interessar canviar d’assegurança de decessos?
No hi ha una resposta universal.
El canvi pot ser interessant quan la pòlissa actual ja no s’adapta a les necessitats de l’assegurat o quan existeixen alternatives que ofereixen unes condicions més adequades.
Quan el preu ha augmentat considerablement
Si la prima ha anat augmentant, és normal voler estudiar altres opcions.
Tanmateix, abans de canviar cal comparar el cost actual amb el cost que tindrà la nova assegurança a mitjà i llarg termini.
Quan les cobertures ja no són suficients
Les necessitats d’una família poden canviar.
Potser ara necessites trasllat internacional, repatriació, més assistència familiar o altres serveis que no tenies quan vas contractar la pòlissa original.
Quan el servei no respon a les teves necessitats
La qualitat de l’atenció i la facilitat per gestionar la pòlissa també poden influir en la decisió.
En una assegurança de decessos, l’acompanyament a la família és especialment rellevant.
Quan pot no compensar canviar d’assegurança?
Una oferta més barata no sempre implica que canviar sigui la millor decisió.
Hi ha situacions en què convé estudiar amb especial detall les conseqüències.
Si tens una edat avançada
A mesura que augmenta l’edat, pot haver-hi menys opcions de nova contractació o modalitats diferents.
Santalucía, per exemple, indica actualment que els límits d’edat de determinats productes s’apliquen en el moment de contractar-los, mentre que un assegurat que ja disposa de la pòlissa pot continuar-hi després de superar aquesta edat.
Per això, una persona de 70, 75 o 80 anys hauria d’assegurar-se que té una alternativa acceptada abans de cancel·lar la seva pòlissa actual.
Si tens unes condicions antigues avantatjoses
Una pòlissa contractada fa molts anys pot tenir característiques diferents de les disponibles actualment.
Abans de renunciar-hi, convé estudiar les condicions generals i particulars i comparar-les amb la nova proposta.
Si tens una assegurança de prima única
Si la pòlissa es va contractar mitjançant un únic pagament, el canvi requereix una anàlisi específica.
No s’ha d’assumir que l’import abonat es podrà traspassar a una altra asseguradora.
Abans de fer qualsevol modificació, cal consultar les condicions particulars de la pòlissa.
Puc canviar només alguns membres d’una pòlissa familiar?
Pot ser possible segons la configuració de la pòlissa i les condicions de l’asseguradora.
Per exemple, una família pot tenir pares i fills assegurats dins del mateix contracte i voler modificar només la situació d’un dels membres.
Què passa si surto de la pòlissa dels meus pares?
Quan una persona deixa una pòlissa familiar per contractar una assegurança pròpia, cal comprovar com es formalitza la nova cobertura.
No s’ha de donar per fet que les condicions de la pòlissa familiar passaran automàticament al nou contracte.
El més recomanable és estudiar el canvi abans de sol·licitar la baixa del membre de la pòlissa original.
Com canviar d’assegurança de decessos pas a pas
Fer el canvi de manera ordenada ajuda a evitar problemes de cobertura.
1. Revisa la teva pòlissa actual
Localitza:
- Data de venciment.
- Tipus de prima.
- Cobertures.
- Capital o servei funerari.
- Carències.
- Trasllats.
- Repatriació.
- Exclusions.
2. Demana una proposta de la nova assegurança
No comparis només el preu.
Demana informació detallada sobre les cobertures i condicions.
3. Pregunta específicament per l’antiguitat
Explica quant temps portes assegurat i consulta com tracta la nova companyia la cobertura anterior.
Si existeix algun benefici relacionat amb aquesta situació, demana que quedi reflectit per escrit.
4. Comprova les carències
Pregunta si existeixen períodes de carència i des de quina data estarà disponible cada cobertura.
5. Confirma que la nova assegurança està acceptada
No donis de baixa la pòlissa antiga simplement perquè has rebut un pressupost.
Primer confirma que pots contractar la nova assegurança en les condicions que esperes.
6. Comunica la no renovació dins del termini
Si finalment decideixes canviar, comunica-ho respectant el termini establert.
Per al prenedor, la normativa actual preveu almenys un mes d’antelació respecte al final del període en curs.
7. Coordina les dates de les dues pòlisses
Comprova que la data d’efecte de la nova assegurança sigui compatible amb la finalització de l’anterior.
L’objectiu és evitar quedar-te accidentalment sense protecció.
Canviar d’assegurança o negociar la pòlissa actual?
Abans de marxar a una altra companyia, també pot ser interessant revisar si la pòlissa actual es pot adaptar.
Les condicions d’un contracte d’assegurança poden modificar-se quan la modificació s’ajusta a dret i és acceptada per les dues parts. Santalucía també ho recull en la seva informació actual sobre modificacions de cobertura.
Què pots revisar amb el teu assessor?
Pots consultar:
- Si existeixen altres modalitats de prima.
- Si es poden actualitzar cobertures.
- Si el servei funerari continua sent adequat.
- Si necessites trasllat o repatriació.
- Si la pòlissa familiar està ben configurada.
- Si existeixen alternatives dins de la mateixa asseguradora.
A vegades, revisar la pòlissa pot ser suficient sense necessitat de canviar de companyia.
Quins errors cal evitar quan canvies d’assegurança de decessos?
El principal error és prendre la decisió exclusivament pel preu.
Una assegurança de decessos pot mantenir-se durant molts anys, de manera que convé analitzar el conjunt de la pòlissa.
Cancel·lar abans de tenir acceptada la nova assegurança
Pot deixar-te temporalment sense cobertura.
Donar per fet que l’antiguitat es traspassa
Pregunta sempre com tractarà la nova asseguradora la teva cobertura anterior.
No revisar les carències
Una nova pòlissa pot tenir condicions diferents de l’anterior.
Comparar només la quota del primer any
Cal valorar com pot evolucionar la prima amb el temps.
No comparar les cobertures
Una assegurança més barata pot oferir serveis diferents.
Revisa la teva assegurança de decessos amb Baldellou Assegurances
Si estàs pensant a canviar la teva pòlissa, és important revisar primer què tens contractat i què obtindries amb la nova assegurança.
A Baldellou Assegurances pots informar-te sobre les opcions disponibles d’assegurança de decessos i valorar aspectes com el servei funerari, el tipus de prima, els trasllats, la repatriació i l’assistència a la família.
Abans de fer el canvi, un assessor pot ajudar-te a comparar les condicions de la pòlissa actual amb la nova alternativa i comprovar especialment què passa amb l’antiguitat i les possibles carències.
Preguntes freqüents sobre canviar d’assegurança de decessos
1. Puc canviar d’assegurança de decessos sense perdre l’antiguitat?
L’antiguitat de la companyia anterior no s’ha de considerar automàticament transferible a la nova asseguradora. La nova companyia pot tenir en compte la cobertura anterior en determinades condicions, però és important confirmar-ho per escrit abans de cancel·lar la pòlissa actual.
2. Quant temps abans he d’avisar per donar de baixa una assegurança de decessos?
El prenedor pot oposar-se a la pròrroga comunicant-ho per escrit amb almenys un mes d’antelació a la finalització del període d’assegurança en curs, segons l’article 22 de la Llei de Contracte d’Assegurança.
3. Si canvio d’assegurança de decessos, torno a tenir carència?
Dependrà de les condicions de la nova pòlissa. No s’ha de donar per fet que les carències ja superades en l’assegurança anterior s’eliminaran automàticament. Cal preguntar-ho abans de contractar i comprovar què estableixen les condicions particulars.
4. Em convé canviar d’assegurança de decessos després dels 70 anys?
Pot convenir en alguns casos, però cal analitzar-ho amb especial atenció perquè l’edat pot limitar les modalitats disponibles per a una nova contractació. Abans de cancel·lar la pòlissa actual, és recomanable tenir confirmada l’acceptació i les condicions de la nova.
5. Què he de mirar abans de canviar d’assegurança de decessos?
Compara el preu actual i futur, el tipus de prima, el servei funerari, les carències, les exclusions, els trasllats, la repatriació i la forma en què la nova asseguradora tracta la cobertura anterior. Una diferència de preu no hauria de ser l’únic criteri per decidir.
